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7 de julio de 2009

ASNEF: Listado de morosos.

¿Qué es la ASNEF?

Es la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF) y uno de los más grandes registros de morosidad. Aparecer en un listado de morosos es tan fácil cómo dejar cualquier mínima deuda sin pagar. Y esto nos puede suponer muchos inconvenientes a la hora de pedir un préstamo para un coche, refinanciar la hipoteca, montar un negocio, etc.

¿Qué consecuencias tendría en caso de figurar en la ASNEF?

En caso de figurar en la ASNEF o el RAI se podría encontrar con graves problemas (independientemente de tener o no contrato fijo, ser funcionario…) a la hora de realizar muchas gestiones relacionadas con la solicitud de financiación, como por ejemplo:

  • Solicitar ningún préstamo aunque sea muy poca la cantidad adeudada o muy poco el dinero que se solicite.
  • Unificar préstamos.
  • Firmar carencia o aplazamiento de la hipoteca con el banco.
  • Solicitar hipoteca para compra de vivienda
  • Pedir préstamo para compra de un coche.
  • Ampliar la hipoteca
  • Solicitar financiación para montar un negocio.

¿Se avisa al cliente antes de su inclusión en un registro de morosidad?

Toda persona incluida por primera vez en el registro del ASNEF debería recibir una carta informándole de su inclusión en el archivo. De esta forma la persona podrá ejercer sus derechos de acceso y rectificación, e incluso de cancelación en caso de que los justificantes necesarios que prueben que la deuda está saldada.

¿Quién se encargar de mandar incluir los datos en ese listado de morosidad?

Los datos personales se encontrarán incluidos en el fichero ASNEF cuando hayan sido comunicados por una entidad participe del mismo, como consecuencia del incumplimiento de alguna obligación dineraria.

¿Durante cuanto tiempo pueden figurar los datos en el fichero de morosos?

Sólo se podrán registrar datos que no se refieran a más de seis años. (artículo 29.4 de la Ley Orgánica 15/1999, de Protección de Datos de Carácter Personal)

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312 comments to ASNEF: Listado de morosos.

  • angel palomino rodriguez

    hola,tengo un problema con ASNEF que me declaran como moroso,la cual no lo soy ,el problema mio es que mi numero de documento de identidad no coincide con mi nombre y ahora estoy en el listado de ASNEF por error ., que medidas legales debo tomar y si es nesesario un abogado …..

    • En primer lugar debe de solucionar el problema de su DNI y después comúnicate con ASNEF y envíale la documentación pertinente que demuestre que usted no es deudor o moroso.

      Salu2.

  • MOUNIR

    acabo de enterar que esoy en la lista de esnef, sin pedir ningun prestamo y sin avalar a nadie, pero resulta que alguien me cogo como aval sabiendo me nombre y apellido etc.. compro un coche y despues un tiempo determinado dejo de pagar… asi ahora estoy en la lista sin saber desde octubre 2005….pedo explicaciones y los pasos que tengo que hacer para aclarar esa setuacion y quetarme de la lista…y tambien quiero saber si me cuenta bancaria corre riesgo ser embargada un dia por casualidad..
    muchas gracias por las aydas…..
    saludos

    • Lo primero que debe de hacer es denunciarlo ante la policía, ya que se ha cometido un delito. El banco se debería de hacerse responsable, ya que usted nunca ha firmado ningún documento.

      Como avalista, le puede hacer responsable de la deuda, y le puede embargar los bienes para cubrir la deuda después de un proceso judicial.

      salu2.

  • Rafael

    Hola hace mas de 10 años tuve un problema con moviline y me negé a pagar una factura.Me cortaron el telefono y se acabó. Me imagino que estoy en un listado de morosos, como y con quien me puedo poner en contacto para que me lo asegure. Gracias.

    • En el artículo hay un cuadro Titulado
      Listados de Morosos donde indicamos el enlace a tu consulta.

      Tendrías que entrar en el enlace referente a:

      – ¿Cómo saber si estoy incluido?
      – ¿Cómo salir del listado de morosos?
      – RAI: Listado de morosos
      – ASNEF: Listado de morosos
      – ASNEF: Listado de morosos (continuación)
      – CIRBE: Listado de morosos

      Esperamos que te sirva.

      Salu2

      — Más respuestas y opiniones en el http://www.preguntasfrecuentes.net/foro

  • jorge

    tengo impagos con financieras incluidas targetas prestamos personales hipoteca lo unico que pago es el coche y ahun me queda por pagar 6 años me pueden embargar el coche ahun acosta de que no este pagado ymy entras no cancele las deudas esa deuda es para toda tu vida o desaparece al cabo de los años gracias.

    • Las deudas que contraigas en España es para toda la vida.

      Te puede embargar los bienes actuales y futuros (incluído la nómina).

      El tema del coche, si la entidad financiera que te ha concedido el prestamo ha hecho reserva de dominio, no lo puedes vender/embargar antes de que liquidez la deuda pendiente con esa entidad.

      Salu2.

  • Jacob

    Calculo que cuando salga mi piso a subasta me quedará una deuda de unos 200.000 euros mas o menos. Tengo una nómina de unos 1.400 euros (jornada completa), mi mujer gana unos 500 (por 4 horas) de trabajo y tengo un hijo de 6 años, estamos casados. Cuanto nos embargarían de nómina si me tengo que ir de alquiler y este puede oscilar entre 500 y 800 euros?. Gracias.

    • No toda la nómina es embargable. El límite se establece en el SMI (Salario mínimo interprofesional). Supuestamente es el salario que necesita cualquier persona para subsistir. Pero generalmente establece la siguiente regla:

      1. Si el salario o pensión es de hasta dos veces el SMI (1200) se embargará el 30% de lo que excede de 600 euros.
      2. Si el salario es hasta 3xSMI (1800) se embargará el 30% de lo que pase de 600 y el 50% de lo que supere los 1200 euros.
      3. Si el salario es de hasta 4xSMI (2400) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 1800 euros.
      4. Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2400 euros.
      5. Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se embargará el 90% de todo el exceso sobre el SMI.

      Salu2.

  • paco

    Hola, yo hace 4 años deje de pagar una tarjeta credito con una deuda de 5000 euros y supongo que estare en alguna lista de morosos y la pregunta es CUANDO SALDRE DE ESA LISTA?
    HE OIDO QUE A LOS 6 AÑOS TE TIENEN QUE BORRAR DE LA LISTA POR LEY.gracias

  • Jacob

    Gracias por tu contestación de antes sobre las nóminas, me has aclarado un montón de dudas, si no te parece mal te hago otra pregunta: En España, está claro que no podré tener una propiedad en mi vida pero y si emigro a Francia, Alemania o cualquier otro pais de la Unión Europa, podría por ejemplo comprarme un piso y un coche sin miedo a un embargo por parte de las autoridades tanto Españolas como Europeas?. Gracias por tus respuestas, me estas ayudando mucho.

    • Sí que te lo pueden embargar, incluso la nómina que puedas ganar en el extranjero.

      El proceso puede ser muy costoso y lento (y cuando termine el procedimiento lo tendrás que pagar tú), pero si entre los 2 países existen convenios relativos a estos asuntos al final te lo embargarán, como es el caso de los países europeos.

      Salu2.

  • Jacob

    He leído el post de arriba y me he quedado un poco preocupado, tengo un hijo de 6 años, según has comentado arriba, ¿quieres decir que mi hijo tampoco podrá tener propiedades y llevar su propia vida por culpa mía si a mi me embargan?. Lo considero muy injusto, si es así.

    • No hemos querido decir eso.

      Si algún día, cuando tus hijos quiera heredar lo que les hayas dejado, heredará también las deudas, pero tiene la opción de rechazar la herencia.

      salu2.

  • paco

    Y como se enteran que yo estoy trabajando en alemania o holanda para que me embargen , no creo que tengan aceso
    en estos paises a la nomina que uno cobre desde españa.

    • Entre ambos países tienen acuerdos bilaterales y a través de una orden judicial te pueden embargar lo que tengas en otro país.

      Son muy conocidos los cosas de malversación de fondos públicos que averiguan hasta el dinero que tienen en paraísos fiscales donde no suelen revelar la información de sus clientes por el secreto bancario.

      Salu2.

  • paqui

    hola soy extranjero tuve una tarjeta de credito de 5000 euros la cual no termine de pagar por que me translade a Estados Unidos, a mi regreso querria si despues de tres años se ha hecho algun proceso contra mi, si aparezco en las listas o si podrian haber hecho alguna accion legal en mi país de origen que es Argentina. Gracias.

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