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30 de octubre de 2009

Comisiones bancarias

Las comisiones bancarias son gastos que cobran las entidades financieras por los servicios que prestan, tales como mantenimiento y gestión de las cuentas bancarias, depósitos bancarios transferencia de dinero, otorgamiento de tarjetas de crédito y débito, de préstamos o hipotecas. La cuantía cobrada pueden ser fijas, o un porcentaje de la operación realizada o una combinación de las dos.

¿Cuánto son las comisiones que nos pueden cobrar?

Las comisiones bancarias están reguladas por el Banco de España (BDE) que establecen ciertos criterios y no dejan a la arbitrariedad de las entidades financieras. El BDE establece unos máximos y en algunos casos unos mínimos de comisión que una entidad pueden cobrar por un determinado servicio o producto. Dentro de estos límites cada entidad decide imponer una u otra comisión.

¿Con qué periodicidad cobran las comisiones?

Puede ser muy variopinto y dependiendo del producto o servicio del que se trate. Puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o todo al inicio.

¿Qué tipos de comisiones existen?

Existen infinidades de comisiones, pero describiremos a continuación las fundamentales:

  • Comisiones de apertura: es la que cobran por abrir una cuenta, una hipoteca o cualquier producto o servicio. Las más comunes son las comisiones de apertura de las hipotecas que suelen rondar en el 0,5% del importe del préstamo.
  • Comisión de administración o mantenimiento: es la que cobrar por tener una cuenta, depósito bancario, una tarjeta de débito o de crédito, etc.
  • Comisión por descubiertos: es el más temido y el más caro. Se llega a esta situación cuando el cliente deja en números rojos su cuenta bancaria o una letra de una deuda sin pagar. Su coste máximo es establecido por el BDE: 2,5 veces el tipo de interés legal del dinero.
  • Comisión de cancelación: es la que se ha de pagar cuando queremos cerrar una cuenta bancaria, cancelar un depósito bancario, o desistir de un préstamo hipotecario.

Es especialmente importante esta comisión a la hora de contratar un depósito, quizás pensemos que hemos hecho una buena inversión, pero por un improvisto, requerimos el dinero y resulta que las penalizaciones superan los intereses generados.

También es digno de mencionar las comisiones de cancelación parcial de las hipotecas. Conviene que ésta sea lo más barato posible, si es que no se puede conseguir que sean gratis, porque generalmente el periodo más difícil de una hipoteca es al comienzo: se tiene más gastos y las cuotas están muy ajustadas con respecto a los salarios. Pero una vez pasado este periodo, generalmente se dispone de dinero extra que se puede utilizar para amortizar la hipoteca y ahorrarse muchos intereses.

¿Dónde puedo consultar las comisiones máximas?

En www.tucapital.es han creado un listado con las comisiones máximas, media y mínima sobre los principales servicios bancarios. Lo pueden consultar en: comisiones bancarias

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12 comments to Comisiones bancarias

  • carlos

    Buenos dias: tengo una empresa sin actividad y una cuenta bancaria. Esta cuenta tenia un saldo de 7 euros, llegó un embargo y retiró los 7 euros, luego el banco aplico un gasto de mantenimiento de 7 euros y posteriormente y en espacio de 10 dias dos cargos de 35 y 37 euros por reclamacion de posicion deudora que ahora me exige y ademas no me deja cerrar la cuenta sin pagarlo, amenazando con seguir engordando la deuda. Que puedo hacer, me parece peor que el timo de la estampita. Muchas gracias.

    • Te recomiendo que cierres la cuenta y pagues la cantidad reclamada y después poner una reclamación en el Banco de España, pero poco puedes hacer si dicha comisión está dentro de los límites legales.

      Salu2.

  • Felipe Colon

    Las comisiones de reclamación de saldo deudor son ilegales, ya que no suelen corresponder a una reclamación efectiva, sino que sólo se carga la comisión en cuenta. Para que la pudieran cobrar tendrían que acreditar que han realizado gestiones para la recuperación del saldo (burofax, telegrama, etc), y normalmente no lo hacen. Tengo un blog donde pongo cartas-tipo para reclamar; abusosbancarios.blogspot.com

  • angel

    hola agradecesira que me aclarase una duda quiero abrir una cuenta para que me ingresen el subsidio pues si loingresan en micuenta se lo quedara el banco es posible y ademas estoi en el rai no estoy en guicios demomento gracias espero su respuesta

  • carme

    hace como 5 años ke tenia una cuenta en sa nostra sin movimentos y hace unos dias me notificaron ke por gasto de tarjeta ke no tengo y mantener la cuenta me cobran 100e de gastos ¿me podrias aconsejar ke devo hacer? GRACIAS

    • Intenta buscar el contrato de la apertura de la cuenta donde se especificia las comisiones que iba a tener.

      Por otro lado, independientemente de lo que se ponga en el contrato, la entidad puede modificar las condiciones mediante una comunicación previa o publicando en su tablón de anuncios.

      Suponemos que te habrán cobrado las comisiones que corresponda. En tal caso, poco puedes hacer, salvo una negociación amistosa con la entidad para reducirlo.

      De cualquier forma, si crees que es abusivo, podría poner una reclamación contra la entidad, y si no te responde ante el Banco de España.

      Salu2.

  • LA CAM DE VILLAJOYOSA SE RÍE DE MÍ

    Buenas tardes, soy cliente de la CAM desde hace 10 años. Mi marido tien domiciliada la nómina y cobra el día 3 ó 4 de cada mes. Nuestra hipoteca cumple el día 30, pues por esos 3 ó 4 días nos cobran todos los meses los intereses de demora más 35 euros de comisión. No nos envían ninguna carta y cuando fuí a hablar con el director, pues yo estoy en el paro, me dijo que no es su problema. En el foro antiusura me dijeron que pidiera una carta para el defensor del cliente y explicara la situación. Me contestaron en sólo 5 días, y que en la escritura está escrito (pero en la escritura pone 30 no 35 euros), y también me escriben que en sus archivos se han efectuado gestiones para el cobro de los atrasos, y yo no he recibido ninguna carta. ¿Quién me puede ayudar? GRACIAS y perdone la extensión.

  • LA CAM DE VILLAJOYOSA SE RÍE DE MÍ

    otra pregunta. Compramos el piso en 2005, en el 2007 hicimos una ampliación de la hipoteca y en 2008 una novación. Elcaso es que nos han cambiado las condiciones del diferencial. En 2005 era de 1,10 menos el 0,10 por domiciliar la nómina. Pero desde la ampliación siempre es el 1,10. ¿Nos tendrían que respetar las condiciones del 2005 o no? Gracias otra vez.

  • Salvador

    Me gustaria preguntar algo a ver si esto es legal, a principios del este año 2012, en la primera semana del año quise cancelar una cuanta bancaria, ya que me queria cobrar por mantenimiento 30 euros cada 6 meses y 60 centimos cada vez que usara la tarjeta, el banco de santander, pues voy en la mañana uy le digo de cancelar y el director del banco me dice que para cancelar la cuanta tengo que pagarle los 60 euros por el año entero del 2012 y le dije pero si estamos en los primeros dias del año que me vas a cobrar le dije y que le tenia que pagar los 60 pues le dije mitra toma la tarjeta y se la rompi y saque todo el dinero deje unos centimos, pues ayer dia 28 de Julio del 2012, despues de haberme llamado porque tenia un descubierto de 33 euros voy y les pago los 33 sin hacer nada en lo que va de año, fui y les puse una reclamacion en la direccion general de comercio y consumo, los 33 euros que me cobraron, bueno les page fueron liquidacion pone en el impreso que les pedi para ponerlo junto con la reclamacion 28,84 de liquidacion y 4,50 de liquidacion de contrato, el Lunes ire tambien y les pondre otra reclamacion en el banco de españa y tambien les pedire una oja de raclamacion para ponerse en el mismo banco, una en consumo, otra en el banco de españa y otra a nivel del propio banco, estos son unos ladrones pero yo soy de los que me muevo y intentare por todos los medios posibles de cancelar esa cuanta sin pagerles mas y que me devuelvan los 33 euros si es posible, les presentare al banco que soy una persona minusvalida con un 33% a ver si eso me ayuda en algo, espero que algien me pueda contestar.

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