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13 de enero de 2010

Pros y contras para comprar vivienda en 2010

Durante este año 2010 existen ciertos factores que van a incentivar la compra de la vivienda: deducción de vivienda, fin de la prórroga de las cuentas viviendas; sin embargo también existe una gran incertidumbre sobre la evolución del mercado inmobiliario y de la crisis que atraviesa todo el mundo. ¿Qué debemos hacer? En este artículo intentaremos dar respuesta exponiendo cada uno de los pros y contras.

PROS

Eliminación deducción por vivienda.

El pasado 27 de noviembre de 2009, el Consejo de Ministros aprobó el anteproyecto de ley para la equiparación de las deducciones de la vivienda habitual en propiedad y en alquiler. Es decir, que quitarán las deducciones de la adquisición de vivienda habitual a partir de Enero de 2011 para las rentas superiores a los 24.000€ y para obtener la dedución completa del 15% sobre 9.015€ se ha de ganar menos de 17.000€ brutos anuales.

Sin embargo, para los que hayan adquirido la vivienda antes del 31 de diciembre de 2010 conservarán sus deducciones sin limitaciones. Dicha deducción a lo largo de los años supone bastante dinero y una gran diferencia entre comprar entre este año y los próximos años.

Subida del IVA.

Está previsto que para el 1 de Julio el IVA de las vivienda nuevas pase del 7% al 8% sobre el valor de la vivienda. Esto supone para una vivienda de 200.000€, una subida de 2.000€ de impuestos.

En cuanto al ITP (Impuesto de Transmisión de Patrimonios) de las viviendas de segunda mano parece que va a mantenerse en el 7%, ya hay sectores que opinan que habría que subirlo.

Por lo tanto, realizar la compra antes de Julio de 2010 supone un ahorro de 1% del valor compra de la vivienda.

Fin de la prórroga a las cuentas vivienda.

El 31 de diciembre de 2010 es la fecha en que vencerá la prórroga de las cuentas viviendas que vencía entre el 2008 y 2010, y por lo tanto están obligados a realizar la inversión en vivienda habitual o deberá de devolver todo lo deducido más los intereses de demora.

Para una persona que hubiera puesto durante los años: 2005, 2006, 2007 y 2008 sus 9.015€ (máximo desgravable) le tocaría devolver ahora 5.409€ de las deducciones, además de aproximadamente 700€ de intereses de demora.

Bajo tipo de intereses

Los niveles actual del Euribor son los más bajos de la historia, situándose entorno al 1,2%. Esto significa que las hipotecas también están más baratas que nunca

CONTRAS

Precios de la vivienda.

A pesar de las bajadas ya experimentada por los inmueble, los precios de la vivienda siguen elevados según la opinión expertos del sector.

Actualmente hay 1 millón de viviendas en stock y los promotores si quieren sobrevivir deberán soltar lastre y seguir construyendo.

Igualmente, además de las promotoras, los bancos, cajas y particulares luchan por ‘colocar’ sus viviendas.

Todas estas situaciones hacen preveer que continuará a la baja el precio de las vivienda.

Paro y desempleo

El paro ronda el 20% y este año podría seguir sumando desempleados. La estabilidad laboral no es la sombra de lo que era. Nadie está libre de esta desdicha y hay que está muy seguros para realizar la inversión más importante de nuestra vida, sobre todo, porque en caso de quedarnos en el paro hay que disponer de suficientes ahorros para afrontar los pagos de la hipoteca.

Dificultad para conseguir créditos.

A pesar de que las entidades financieras está dando cada vez más créditos, después de la sequía del año anterior, aún sigue siendo difícil acceder a una hipoteca. Las entidades financieras está ajustando sus márgenes de riesgo y sólo permiten niveles de endudamiento entorno al 30% del poder adquisitivo y además tiene en cuenta una subida del Euribor en un futuro muy cercano.

Además el diferencial que ofrecen actualmente (La diferencia con respecto al Euribor), aprovechando de los bajos tipos es mayor que hace unos años, y es algo que una vez firmado no lo “podremos” cambiar en toda la vida de la hipoteca.

Evolución de la crisis

Ciertos sectores recalcan que durante el 2010, la recuperación económica puede llegar a Europa (pero no a España) y por consiguiente traerá una subida de tipos de interés. Esto provocará una situación muy desfavorable para nuestro país. Crisis + Subidas de tipos hará que encrudezca la situación económica y puede provoca nuevas caídas en el precio de las vivienda.

A la hora de decidir si conviene o no realizar al compra habría que valorar los pros y contras expuestos, pero si disponemos de suficientes ahorros y nuestros ingresos estuvieran garantizados durante los próximos años, todo parece que lo más sensato sería aprovechar los bajos precios actuales del mercado y evitar la subida del IVA y consolidar el privilegio de las desgravaciones por vivienda habitual.

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10 comments to Pros y contras para comprar vivienda en 2010

  • HelpMyCash

    Es bueno valorar la situación económica actual antes de comprar una vivienda. Además, es importante analizar las necesidades personales para saber qué necesita cada persona.
    Los bancos, antes de conceder una hipoteca, calculan que las cuotas de todas tus deudas no superen el 35% de tus ingresos. Además, tú puedes calcular la cuota de tu hipoteca con un tipo de interés de hasta un 5% para asegurarte que podrás seguir pagando la hipoteca si los tipos de interés suben.

    • Creo que el porcentaje del 35% era antes, ahora los bancos ajustan bastante más este porcentaje, e incluso a veces tienen en cuenta tipos de interés superiores a los actuales para el cálculo del nivel de endeudamiento.

      Salu2

  • h3po4

    a veces no, los bancos siempre tienen en cuenta tipos de interés superiores a los actuales. De otro modo estaríamos de nuevo en un grave problema para muchos de los nuevos hipotecados, que en cuanto subieran uno poco los tipos (en términos históricos un 5% no es nada del otro mundo) se quedarían pillados otra vez.

    A falta de mejor referencia un tipo de 5 o 5,5% puede ser bueno para un cálculo más realista.

    Un saludo!

  • Lamberto Sesa Baños

    Muy interesante el articulo, la verdad es que lo he leido despues de comprar la casa, el 15 de diciembre de 2009.

    La verdad es que el precio para una vivienda nueva (terminada de construir hace 1 año), un bajo con patio de 40 metros de uso privativo, 2 habitaciones, 2 baños, cocina, comedor, con a/a por conductos con maquina instalado, ha sido 100000 euros+el iva y gastos de compra.

    Esta situada en San Vicente del Raspeig (Alicante).

    Yo disponia de cerca de los 27000 euros y pedi hipoteca por 90000 euros, la tasacion era superior al precio de venta, y se me ha quedado una letra de 331 euros a 30 años.

    Ademas pensando que he ahorro la subida del iva, un buen precio por una vivienda nueva, y todo lo que esta por venir.

    Un saludo y gracias.

  • David

    Soy socio de una cooperativa de pisos de VPPL. El piso lo terminan de construir en junio de 2010 pero es probable que no escrituremos hasta finales de año hasta que la Comunidad de Madrid nos de la calificación definitiva para poder habitar los pisos. Entiendo que todas las entregas a cuenta que hemos realizado los socios en los últimos 3 años deberían tributar al 7%: compra de suelo y pago a la empresa constructora. ¿Nos va tocar pagar el IVA del 8%? En esto podría repercutir cuando nos presente la factura final la empresa constructora aunque haya ido recibiendo cobros parciales en el último año y medio.

    • Sin estar seguro de este tema… me tendría que documentar, creo que los impuestos se devenga en el momento de la facturación.

      Si el dinero pagado durante estos años de atrás se os ha facturado, entonces es al 7%, en caso contrario, será al 8%.

      Y… creo que según se va pagando la constructura os da la factura de ese dinero con los impuestos incluídos, y ellos a su vez entregan esos impuestos a hacienda.

      Salu2.

  • Silvia

    Respecto a la subida del IVA, del 7% al 8%, para la adquisición de bienes inmuebles.

    El artículo anterior está muy bien resume muy bien en líneas generales los aspectos favorables y desfavorables en la adquisición de viviendas en 2010, pero a raíz del punto “SUBIDA DEL IVA”, yo me hago un par de preguntas: si una persona firma un contrato de “compra-venta” (en enero de 2009, por ejemplo), va pagando religiosamente al promotor (quien le repercute el 7% correspondiente en cada factura), y esta persona escritura en agosto de 2010 (tras la entrada en vigor del nuevo tipo), ¿A qué IVA debería tributar, al 7% o al 8%? Entonces, ¿al escriturar debería pagar el 1% (diferencia del 7% al 8%) respecto al valor total del inmueble? (Si una vivienda cuesta 200.000€, pagaria 2.000€ mas lo pendiente)…

    Saludos!!!!

    • Según tengo entendido, los impuestos se paga en el momento que se genera la factura. Así durante el periodo y antes de julio de 2010, las letras que se haya pagado, se devengará el IVA de 7%, y después de esa fecha se devengará un IVA del 8%.

      Salu2.

  • Carlos Gonzalez

    Como economista me da miedo la alegría de los deficits actuales y la cobardía a la hora de pagarlos con subidas de impuestos.

    Me da miedo el precio del petroleo, que sube cada vez que se ven brotes verdes y ya llevamos 18% en menos de un año.

    Si tanto gasto público no reactiva la economia porque el crudo sube de precio, pues estamos tirando el dinero, aumentando deficit y esto acaba con inflaccion al 10% e hipotecas al 16%.

    Ya hemos vivido en nuestras carnes la devaluación del Euro por culpa del desastre griego. Solo que el petroleo esta en Dolares, y cada caida del Euro es una debacle y una presion inflacionista.

    Que siga la fiesta de los deficits!!!!

  • Carlos Gonzalez

    Bien pero superficial.

    Estamos ante un cambio de modelo, el petroleo es rey y cualquier “brote verde” va a tener una correspondiente subida en el crudo que lo frene.

    Tanta politica expansiva, tanto deficit, tanta deuda, la tiene que pagar alguien, y si el poco crecimiento que genere se lo ventila el precio del crudo, nuestro deficit acabará en manos de sauditas y Chavez.

    El sistema es inestable, y no les quepa duda, que si no hay huevos para subir los impuestos a los “nominados” pues un repunte de inflacción y a pagar los “hipotecados”.

    Mucho miedo tendría que tener la gente de las hipotecas. Mi padre la pago al 16%, pero no eran 200,000€.

    A ver en Grecia, quien paga menos del 7% que le cobran al estado por su deuda…

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