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19 de enero de 2012

Cómo utilizar un depósito bancario como una cuenta bancaria de alta remuneración

En el mercado de las cuentas bancarias, salvo las ofertas promocionales, las mejores cuentas están remunerando como máximo un 2% o a lo sumo un 2,5% TAE.

En cambio los depósitos bancarios están dando hasta un 4,25% TAE con ninguna exigencia más que dichas cuentas remuneradas, tal es el caso de tubancaja.

¿Cuáles son las ventajas de una cuenta de ahorro?

  • Liquidez: es decir tener el dinero siempre disponible por si lo necesitamos.
  • Operatividad: poder meter y sacar el dinero siempre que queramos, y todo el dinero rentará al tipo de interés ofrecido por la cuenta.

¿Los depósitos bancarios puede ofrecer algo similar?

Sí, existen depósito totalmente líquidos y otros que aunque tienen penalizaciones por cancelación anticipada, la rentabilidad después de dicha penalización sigue siendo superior a las cuentas remuneradas.

Lo único que se sacrificaría es un poco de operatividad:

  • Cada vez que queramos meter más dinero, hemos de contratar un nuevo depósito, en algunos casos (por la exigencia de inversión mínima) hay que cancelar el anterior, añadir el dinero y contratar uno nuevo.
  • Cada vez que queramos retirar algo de dinero, hemos de cancelar parcialmente o totalmente y retirar el dinero que necesitamos y volver a contratar.

¿Un ejemplo por favor?

Sí, lo más fácil y cómodo sería utilizar el depósito a 24 meses de tubancaja cuyas características son:

  • Rentabilidad: 4,25% TAE.
  • Plazo: 24 meses. Cancelable total o parcialmente siempre que se quiera.
  • Inversión mínima: 3.000€.
  • Cuantía mínima de cancelación: 10% de la imposición (mínimo 5.000€).
  • Importe mínimo depósito tras cancelación parcial: 1.000 euros.
  • Rentabilidad en caso de cancelación anticipada: 3,25% TAE
  • Rentabilidad extra si se cancela antes de 15 días desde contratación: 4,25% TAE.

¿Cómo operamos?

  1. Tenemos que acumular al menos 3.000 euros.
  2. Contratar un depósito a 24 meses y al 3,25% TAE.
  3. Si queremos meter más dinero:
    1. Cuantía menor de 3.000€, cancelar el primer depósito añadir el dinero y volver a contratar uno nuevo.
    2. Cuantía mayor de 3.000€, lo anterior o contratar uno nuevo.
  4. Sacar dinero:
    1. Realizar una cancelación parcial si nos permite las condiciones y es el dinero que necesitamos.
    2. Realizar una cancelación total, retirar lo que necesitemos y volverlo a contratar y volver a empezar el proceso.

Si somos constantes, y cancelamos cada 15 días, obtendríamos una rentabilidad del 4,25% TAE, debido al compromiso bancaja.

¿Qué hemos ganado?

Tenemos el dinero como en una cuanta bancaria, con una pequeña incomodidad, pero conseguimos una “cuenta bancaria” con una rentabilidad de al menos 3,25% TAE y como máximo un 4,25% TAE, mucho más de lo que están dando en las cuentas, e incluso similar a las cuentas promocionales.


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