Las acciones de Banco Espirito Santo (BES) se ha derrumbado y fue incluso suspendido de negociación durante más de 1 día y se encuentra en mínimos históricos.
El origen del problema viene de ESFG, principal accionista del BES (25,1%), que está expuesto a las «dificultades materiales» de su mayor partícipe, Espírito Santo International (ESI).
Ante esta situación, Moody’s ha degradado el rating tanto de ESFG como de BES:
- ESFG: hasta Caa2, «Riesgo de crédito muy alto«.
- BES:
- Deuda a largo plazo: 3 escalones , desde Ba3 hasta B3.
- Depósitos: 2 escalones, desde Ba3 a B2.
Es decir, que considera que la entidad tiene un «alto riesgo de crédito«, pero añade que existe alto probabilidad de que el Estado portugués preste ayuda al banco en caso de que fuera necesario.
Ante esta situación, los clientes de BES (Tiene bastantes clientes en España debido a sus altos tipos de interés de sus depósitos en los últimos años) se preguntan si pueden perder su dinero puesto en los depósitos bancarios de esta entidad.
Antes de todo, ¿hay riesgo de quiebra la entidad?
Según el Banco de Portugal (BdP), la situación de solvencia de BES es sólida y ha sido significativamente reforzada con el reciente aumento de capital, el Banco de Portugal ha adoptado una serie de medidas para evitar riesgos de contagio para el banco desde el brazo no financiero del Grupo Espirito Santo.
¿Es creíble?
Es lo de siempre, todos intentan lanzar un mensaje de tranquilidad para evitar el pánico; lo cierto es que algo está ocurriendo y no está exento de peligro.
¿Dejarán que quiebre?
No lo creemos, antes lo interviene y lo rescatan, pero NO sin coste para sus clientes.
¿Antecedentes?
Lo tenemos que ir a buscar a Chipre, donde el pasado año una de sus principales entidades estuvo en la cuerda floja, afectado a la solvencia del país que estuvo a punto de salirse del Euro.
Ante esta situación, Europa titubeó sobre las medidas a adoptar, pero finalmente se rescató el país, NO sin coste para sus ciudadanos:
- Hubo un corralito de diferentes niveles que duró más de 1 año.
- Hubo una quita de los depósitos NO Garantizados por el FGD: se convirtió el 47,5% de los depósitos no cubiertos en acciones del banco intervenido.
- Los depósitos por debajo de los 100.000 euros no se vieron afectados (lo garantizado por el FGD) por la quita.
¿Se tomó alguna medida para evitar los titubeos?
Sí, la UE fijó una directiva, dentro de lo que llaman la unión bancaria, en la que se establece una orden de prelación en las quitas:
- Capital: Cuotas participativas y acciones.
- Deuda junior: Participaciones preferentes, deuda subordinada…
- Deuda senior y depósitos no garantizados de grandes empresas
- Depósitos de más de 100.000 euros que no pertenezcan a pymes o particulares
- Depósitos de más de 100.000 euros de pymes y particulares
- Cédulas hipotecarias.
Los depósitos de menos de 100.000 euros (garantizados) son intocables. En caso de quiebra, los ahorradores podrán pedir a este fondo la devolución de su depósito de hasta 100.000 euros en un plazo máximo de 7 días laborables.
Lo malo es que aún falta unos años para que entre en vigor estas directivas, pero creemos que si hay que intervenir aplicarán todo o gran parte de esta directiva.
¿Entonces?
Lo más probable es que no dejen quebrar la entidad. Si la situación fuera a peor, es posible que haya un rescate bancario y como mucho un corralito al estilo de Chipre.
Los depósitos cubiertos bajo el FGD estarían a salvo de las quitas, eso sí, se verá afectado por el corralito, si lo hubiera.
NOTA: los depósitos contratados en España en BES también se verá afectado, ya que esta entidad funciona en España como sucursal de BES Portugal y están bajo la tutela del FGD Portugués.
Artículos relacionados:
hola quería preguntar:
si gano 345 euros en la cuenta y dejo 172.50 euros en reintegro y la factura es 345 euros de 4 facturas y esta pagado.
gano algo de devolución.
¿? no entiendo…
El otro día escuché en la radio una entrevista al Dr. Fidel Egas, presidente del Banco de Pichincha en Ecuador, y la verdad comentó casi con el mismo lujo de detalles que este post, todo respecto a los riesgos de los depósitos bancarios. La transparencia fue desde luego, la premisa de su discurso en todo moment.