La TAE compara a 1 año no a lo que te de a ti la gana.

A mi norwegian me da igual , con mismo TIN siempre va a ser mas rentable el.que te pague con mas frecuencia dentro de un año.

Precisamente, al retirar el dinero a los 365 días, no cobra los intereses de los 224 días.
Retiraría el capital y dejaría la cuenta a 0, pero los intereses no se le abonarán hasta el 31/12.

Habría cobrado una parte de los intereses por adelantado (lo que lo hace mejor) pero la otra parte a posterior (lo que lo hace peor).

Estamos comparando a mismo plazo.
TAE = Tasa ANUAL equivalente.

Al pasar 365 días es mas rentable el que te pague antes de cumplir un año entero.

En el ejemplo anteror ai orovip quiere cancela Norwegian a los 365 días y se va de parranda gratis con lo que gana de mas que el que solo tenía un depósito con el mismo TIN pero menos rentable.

Si lo deja hasta el 31 de diciembre, ya no sería un depósito a 1 año.

Es poca diferencia, insigniricante para cantidades pequeñas pero es evidente que cuanto antes te paguen (más de una vez al año) más podrás sacar si lo reinviertes.

Orovip siempre gana

Pero en estos cálculos no tienes en cuenta que los 21458.78€ del segundo tramo no los cobrará hasta el 31/12/2025, por lo que pasarán 141 días sin generar ningún tipo de interés, mientras que en un depósito a un año ya cobras a vencimiento todos los intereses, por lo que los puedes reinvertir.

Por eso creo que una cosa está compensando a la otra.

Noe no terminé el ejemplo antes por pereza.
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Si orovip hoy mete 1 millón de euros a una cuenta remunerada al 3,45% TIN, que le pague el 31 de diciembre, y otro millón a un depósito a 1 año al 3,45% TIN (=3,45% TAE) DENTRO DE UN AÑO (suponiendo que se mantenga el tipo de la cuenta remunerada) TENDRÁ MAS DINERO EN LA CUENTA REMUNERADA QUE EN EL DEPOSITO porque la cuenta remunerada es más rentable al pagarle antes que el depósito y poder reinvertirlo.

Suponiendo 365 días:

.1) DEPOSITO A UN AÑO AL 3,45% TIN=TAE

1.000.000 * 3,45/100 * 365/365 = 34500€ brutos de interese

2) CUENTA REMUNERADA AL 3,45% TIN QUE TE PAGA EL 31 DE DICIEMBRE

Desde hoy hasta el 31/12, 141 días
Desde el 1/1 hasta completar 365 días: 224 días

El 31 de diciembre orovip cobrará:
1000000×3,45÷100×141÷365=13327,4€
Y ese dinero incluyendo intereses generados hasta la fecha lo tendrá todo al 3,45%

Desde el 1/1 los 224 días restantes para completar 365días

1.013.327,4×3,45÷100×224÷365 = 21458,78

TOTAL: 13327,4 + 21458,78 = 34786,18

Con la cuenta remunerada orovip obtiene 286,18 euros mas que con el depósito, y se apreta unas gambas de huelva , ibéricos etc varias veces ‘de gratis’

Siempre será mas rentable una cuenta o un depósito que te pague antes (suponiendo que lo cobrado anticipadamenre lo reinviertas)

No he revisado las cuentas del ejemplo

Lo que esta claro es que la TAE de Norwegian no es 3,45, sería unas décimas superior a no ser que la abras el 31/12. Los de Tucapital que vuelvan a la escuela.

Así es como lo veía yo al principio, pero después de los comentarios de los compañeros, he cambiado de opinión.

En tu ejemplo, piensa que a 31 de diciembre de este año Norwegian no te dará los 3,45€ de intereses, ya que tu dinero no lleva 1 año allí, sólo te dará la parte proporcional de los días que han estado allí (no es un depósito, sino una cuenta de ahorro).
Y, efectivamente, la TAE quedaría superior si aquí acabara todo, por haber cobrado los intereses antes del año.
Pero, si dejas el dinero en la cuenta hasta dejar pasar los 12 meses desde hoy, al quitarlos, no te pagan nada, tendrás que esperar al 31 de diciembre del año que viene para cobrar los intereses correspondientes a ese segundo periodo, por lo que la TAE para ese tramo será inferior al TIN.

Teniendo en cuenta los dos tramos (un año entero de tu aportación), lo que ganas de más en el primero, lo pierdes en el segundo: se compensan, por lo que podría ser que la TAE final resultara igual al TIN.

Si yo abro un depósito a 1 año de 100 euros hoy

1) Banco al 3,45% TAE ANUAL

Un año después me darán: 103,45€ brutos

2) Norwegian al 3,45 TIN (sé que todavía esta al 3,7% pero es un ejemplo)

Un año después, si se mantiene al 3,45% TIN, dará más rentabilidad que el depóaito a un año al 3,45% TAE

Ya que el 31 de diciembre te darán los inrereses, y esos intereses generaran mas intereses.
Asi que el TAE teórico/rentabiliead de Norwegian es mayor de un 3,45% ya que te paga antes de cumplir.un año, solo será igual si abres la cuenta el 31 de diciembre.

Orovip llevaba razón, como.siempre

Si bien, por un lado, en diciembre ya me estarían «avanzando» los intereses de lo que he puesto a finales de año, si quito a principios de año, tendré que esperar hasta terminar el año para cobrar los intereses correspondientes, por lo que una cosa debe compensar la otra al ser pago anual, quedando el TAE igual al TIN como indicáis.

Gracias y buenas noches!

TIN=TAE=3,45% porque el cobro de intereses es anual sólo una vez al año el 31dic.

Salu2.

Creo que no te estoy entendiendo, mejor con un ejemplo:

Si yo pongo 100€ el 1 de diciembre y me pagan un 3.45% TIN a 31 de diciembre, cobraré como un depósito europeo a 1 mes al 3,45% TIN (3,50% TAE) o como un depósito europeo a 1 mes al 3.45%TAE (3,40% TIN)?

– Los intereses se capitalizan en la fecha de cobro. Norwegian capitaliza anualmente, pues el 31dic ingresan los intereses al saldo de la cuenta y empiezan a generar nuevos intereses.
– El TAE de Norwegian es igual al TIN ya que capitaliza anualmente. El TAE es obligatorio publicitarlo en la UE y Noruega no es de la UE.

Salu2

Precisamente:
No es un depósito a 1 año, sino una cuenta de ahorro con pago de intereses a 31/12.
El TIN sólo sería igual al TAE en caso de realizar una única aportación el día 1 de enero, en cualquier otro caso, el TAE será superior al TIN.
TuCapital está hablando erróneamente de TAE en toda la publicación.

Si el plazo es menor de un año TIN si es un año TIN = TAE.

JUNIOR, aquí tiene razón el SENIOR:
En el post se habla todo el rato de TAE cuando en la web del banco pone TIN.

A ver orovip SENIOR, lee de nuevo el post que ha escrito TuCapital. Quizá por respeto y el trabajo que les lleva, deberias evitar esas preguntas.