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Truco para conseguir el máximo rendimiento en ING Direct Editado el 07/07/2009: Cuidado, hemos detectado recientemente que ING cancela los depósitos conseguidos a través de este truco y sin avisar Editado el 11/06/2009: Actualmente se puede conseguir un depósito el depósito 10º aniversario por incremento de saldo al 3% TAE a 4 meses. A fecha de 11/06/2009 ING ha sacado el depósito 10º Aniversario al 3% TAE durante 4 meses. Para esta oferta se ha realizado una prueba de funcionamiento de este truco, y puedo confirmar que funciona correctamente. Si eres una de las personas que no quiere jugarse sus pequeños ahorritos que tanto ha costado conseguir en la bolsa, que no para de darnos sustos día tras día. Si eres una de las personas que está harta de que su banco de siempre no hace más que cobrarle comisiones pero jamás les da un duro de rendimiento. Si también estás harto de que los nuevos bancos on-line sólo os ofrece durante un pequeño periodo de tiempo una rentabilidad alta, y luego, durante el resto del tiempo, una rentabilidad baja. Pues con este truco, podrás prolongar para siempre ese periodo.
Quien no ha visto en la tele o en Internet que tal banco ofrece un 10% de interés durante el primer mes, o cual banco te da un 8% durante 3 meses. La pega de estos anuncios es que sólo es para nuevos clientes, y en el caso que yo conozco, ING-Direct del que soy cliente, también para antiguos clientes que aumenten su saldo con respecto a una determinada fecha. Por ejemplo, ahora está en vigor la oferta de 4,5% de interés hasta el junio de 2008 para incrementos de saldos con respecto al día 31/12/2007. Anteriormente desde junio del 2007 a diciembre de 2007 estaba la oferta del 4%, en lugar del 3% habitual.
Teniendo en cuenta esto, se podría pensar que sólo nos dará una rentabilidad extra para nuevos ahorro que consigamos o que sólo conseguiremos un rendimiento extra una única vez para todo el dinero que vayamos ahorrando. A esta conclusión llegué hace 4 años, y comencé a leer las letras pequeñas, esas que tanto molestan. Resulta que me enteré que entre las clausuras:
· Para incrementos de saltos con respecto a la fecha tal, no valiendo dinero procedente de otro producto de ING.
Entonces comencé a darle vueltas a la cabeza. Si, una transferencia desde una cuenta de ING a otra cuenta de ING hace que su saldo contable para estas ofertas de rentabilidad extra incremente. ¿Qué ocurre con la cuenta desde la que se trasfiere?, ¿no debería de bajar, o son los de ING unos getas como todos los bancos? Para confirmarlo hice la prueba con la cuenta de mi novia, le hice una transferencia y resultó, mi saldo contable bajó.
Una vez descubierto esto, el siguiente paso fue fácil. Transferí todo mi dinero a la cuenta de mi novia, por lo que dejó mi saldo contable a cero, desde la cuenta de mi novia hice una transferencia a un banco tradicional (Importante que ese banco no te cobre comisiones por transferencia, porque en tal caso, lo que puedas ganar con los intereses extra, lo pierdes en las odiosas comisiones, yo utilizo Caja de Burgos). Por último, volví a transferir todo el dinero de vuelta a mi cuenta de ING. Voila, automáticamente (hay que esperar un par de días), ING me puso que todo mi dinero rentaría a la oferta de turno.
Actualmente, tengo 20.000€ al 4.5% TAE durante 6 meses en una cuenta a la vista, que más o menos sería unos 450€ de Intereses en lugar de 300€; es decir, si sigo haciendo este truco, anualmente me rentaría unos 900€, casi como un sueldo, y sin correr ningún riesgo además de poder disponer del dinero siempre que quiera.
Resumiendo, debes de tener dos cuentas en ING con diferentes titulares y una cuenta en un banco que no sea ING. Cada vez que se termine una oferta, y comienza una nueva, debes de mover todo el dinero de una cuenta de ING a la otra, desde la otra al banco que no sea ING, y por último, una nueva transferencia desde este banco a la primera cuenta ING. Conseguirás que todo ese dinero entre en la nueva oferta de ING.
A fecha de 13/03/2008 ING ha sacado una nueva oferta que da un depósito al 5% TAE hasta el 15/09/2008. Para esta oferta se ha realizado una prueba de funcionamiento de este truco, y puedo confirmar que funciona correctamente.
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Comentarios
Cómo realizar los movimientos de dinero dentro de ING, caso práctico (19/07/2008):
Configuración de cuentas:
Cuenta 1 ING. Titular Juan.
Cuenta 2 ING. Titular Ana y Autorizado Juan.
Cuenta 3 No ING. Titular Ana y Juan.
Movimientos de dinero:
Juan realiza un traspaso desde la cuenta 1 ING a la cuenta 2 ING.
Ana realiza una transferencia desde la cuenta 2 ING a la cuenta 3 No ING.
Juan realiza una OTE o transferencia desde la cuenta 3 No ING a la cuenta 1 ING.
Juan contrata el depósito 6% TAE en ING.
Comentario llegado a tucapital.es (28/03/2008):
Yo el único inconveniente que veo es a efectos fiscales porque estás haciendo una transferencia a otra persona y eso es un regalo-donación. Lo normal es que hacienda no diga nada pero puede haber problemas?
Respuesta de tucapital.es:
Este problema ya se ha comentado. Cuando se realiza trasferencias inferiores de 3.000€ hacienda nunca hace preguntas sobre la misma. En el caso de que se superase esta cantidad, si la procedencia del dinero es clara, a hacienda tampoco le va a importar. Lo que persigue realmente hacienda es el blanqueo de dinero o dinero de procedencia oscura.
Pongamos en el peor de los casos, que hacienda te investiga, como el tiempo que el dinero que permanece en la cuenta destino (Cuenta ING 2) dura tan sólo segundos (Los traspasos internos en ING son inmediatos), puedes decir que le has hecho un préstamo durante 1 hora del dinero a tipo 0. Estos tipos de prestamos no tienen que tributar en hacienda, tan sólo se exige que las partes firmen un contrato privado en el que figure que el prestamo es a interés 0 y la duración de dicho prestamo.
Por lo tanto, yo no me preocuparía mucho por este tema.
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Comentario llegado a tucapital.es (19/03/2008):
Según respondías a una pregunta:
"Si haces una trasferencia a otra cuenta ING, ING te descuenta de tu saldo máximo el dinero trasferido. La cuenta que recibe el dinero, aumenta su saldo máximo".
Entonces, para qué haría falta transferirlo a otra cuenta de otro banco y a su vez a la 1ª cuenta de ING?? No se podría volver a traspasar de la 2ª cuenta de ING a la 1ª (una vez finalice a oferta en ésta 2ª), puesto que el saldo ya había disminuído, y según lo anterior, ahora aumentaría??
Respuesta de tucapital.es:
Creo que nos estamos liando. El saldo máximo al que me refiero es el saldo que te fija al inicio de una promoción, como una foto de tu situación económica con referencia a ING, actualmente se fijó a 13/3/2008. Con mi truco podemos cambiar el valor de este saldo, haciendo que una cuenta aumente mucho (2ª cuenta) y la otra dejarlo a cero (1ª cuenta), de esta forma, al volver a traer el dinero a la 1ª cuenta a través de una banco NO ING, conseguimos que todo el dinero entre en la oferta
Lo que comentas no es viable porque con traspasos de dinero dentro de ING nunca se puede conseguir acogerse a las ofertas según su condición: "Sólo para dinero procedentes de otra entidad financiera que no sea ING".
Según tu hipótesis, la 2ª cuenta no va a disfrutar de la oferta, y si vuelves a traspasar el dinero de la 2ª cuenta a la 1ª, son traspasos internos, además de no conseguir la oferta, vas a dejar las cosas tal como estaba antes de realizar ninguna operación.
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Aclaración de algunos términos por tucapital.es He visto que la gente se está liando con los siguientes términos que voy a aclarar: -Traspaso: En una transferencia interna dentro del mismo banco; es inmediato, en unos segundos, el dinero aparece en la cuenta destino. -Transferencia: Es pasar dinero desde la cuenta origen a una cuenta cuyo destino es otra entidad financiera. Tardan unos 2 días en hacerse efectivo. -OTE (Orden de traspaso de Efectivo): Es una operación que se realiza desde la cuenta destino del dinero. Lo que hace es emitir una orden de adeudamiento sobre la cuenta origen del dinero. Esta orden al igual de cualquier adeudamiento (recibos) es cancelable desde la cuenta origen durante 15 o 30 días. Por lo tanto, desde la cuenta destino de OTE, no te deja tocar ese dinero hasta que pasa ese tiempo. Después de esta aclaración, será siempre mejor realizar una transferencia que una OTE en el caso de que la transferencia sea gratuita. Por último decir que el truco sólo funciona sobre la cuenta de ING, no sobre Caja de Burgos. Esa cuenta es auxiliar, que puede ser cualquier banco que no sea ING, yo he elegido para el truco este banco, porque puedo realizar transferencias gratuitas.
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MEDITERRANEA del foro www.inverforo.com:
Tengo varias preguntas al respecto: ¿Quien es el titular de la cta auxiliar? El de La cta ING inicial o el de la 2da cta? Que pasa con hacienda? Ya que estamos "regalando" dinero de unos a otros por tiempo X, y hacienda cobra por donaciones, a parte que toda esat información queda registrada, a la persona de la 2ª cta como le afecta en su declaración del IRPF?
Respuesta de tucapital.es:Para poder hacer una transferencia desde la segunda cuenta ING a la cuenta auxiliar, debes de tener dicha cuenta auxiliar como una cuenta asociada de la segunda cuenta ING, y dado que estamos haciendo una transferencia desde ING, la cuenta destino no tiene porqué tener el mismo titular. Igualmente estamos hablando de una transferencia desde la cuenta auxiliar a la cuenta ING inicial. Por lo tanto no requiere ninguna relación entre estas cuentas. Otra cosa sería si fuese una OTE (Orden de Traspaso de efectivos), en este caso, la primera cuenta ING y la cuenta asociada debe de tener el mismo titular. En referencia al tema de IRPF. No hay ningún problema con hacienda, al menos, a mí no me ha dicho nada y llevo haciéndolo desde el año 2002, y religiosamente ellos me envía anualmente el borrador y yo lo confirmo (Ya sé que el borrador no es vinculante, pero también sé que ellos saben que realizo esas trasferencias). Pero si le tenéis miedo a hacienda, lo que puedes hacer es poner la segunda cuenta ING a dos personas como titular (la misma persona de la primera cuenta y otra persona).
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GOYO del foro www.inverforo.com:
Es una estrategia de corto plazo para este momento puntual. Eso no va a durar toda la vida. Puedes hacerlo, pero deberías pensar en aprender a invertir con visión de largo plazo.
Respuesta de tucapital.es:Es una estrategia que me está funcionando desde el año 2002. ING está continuamente sacando nuevas ofertas para adquisición de capital. Con este truco hace que ING considere tu dinero siempre "dinero fresco", y por lo tanto puedes entrar en las ofertas del momento. En definitiva, estoy sacando una rentabilidades de más de un 4,5% TAE desde 2002, en algunas ocasiones hasta un 10% TAE en depósitos mensuales, sin tener que arriesgarme mi dinero en ningún momento. Otro tema sería, si te sobra el dinero, eres más ambicioso y quieres un poco más de riesgo, puedes conseguir rentabilidades mucho más altas en la bolsa, pero este truco no está dirigido a esas personas.
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Mi_casa_es_tu_casa del foro www.burbuja.info:
Lo más interesante para mi duda de ese artículo es que, efectivamente, el dinero va cambiando de titular de un lado para otro sin que el titular parezca muy preocupado por ello...
Respuesta de tucapital.es:Si os preocupa la titularidad de las cuentas, es muy fácil resolver el problema: Imagínate que Juan y Ana con lo que van a hacer el truco, podemos poner: 1ª cuenta ING: Titular: Juan.
2ª cuenta ING: Titular: Ana y Juan como Cotitular(No está verificado que funcione como Cotitular. Seguro que funciona poniendo a Juan como Autorizado)
Cuenta no ING: Titular Juan y Ana El traspaso de dinero entre una cuenta y otra siempre habrá un titular común. Será simplemente movimiento de dinero de Juan de un banco a otro. Hacienda no tendrá nada que hacer.
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MGAR del foro www.inverforo.com:
Perdona mi ignorancia, pero he leido el truco que nombras y no acabo de entender porque hay que tener 2 cuentas ING. No es lo mismo pasar directamente el dinero a una cuenta de otro banco y al cabo de unos dias hacer una transferencia devolviendo el dinero a ING???
Respuesta de tucapital.es:No es lo mismo, porque si trasfieres el dinero a una cuenta NO ING, entonces, ING te guarda tu saldo máximo, lo que tenías en ese momento. Si vuelves a ingresar el dinero, no aumentas tu saldo máximo. Si haces una trasferencia a otra cuenta ING, ING te descuenta de tu saldo máximo el dinero trasferido. La cuenta que recibe el dinero, aumenta su saldo máximo. Si ese dinero vuelve desde una cuenta NO ING a la primera cuenta ING, habrás aumentado tu saldo máximo en la primera cuenta ING.
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