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17 de mayo de 2018

Twyp vs Bizum? comparativa entre las aplicaciones para pagos entre particulares

En el mercado existen 2 aplicaciones que permite realizar pagos gratuitos entre particulares: Twyp de ING y Bizum.

¿Cuál es el mejor, qué ventajas e inconvenientes tienen cada uno?

1. Funcionalidad

Inicialmente, la funcionalidad que proporciona ambas aplicaciones es la misma: sirve para enviar dinero de un particular a otro.

Posteriormente ING integró en Twyp, Twyp Cash que también permite el pago en comercios, pero sólo adheridos (Supermercados Día y gasolineras Galp y Disa).

En un futuro, Bizum también permitirá pagos en tiendas y comercios electrónicos.

Twyp sólo permite enviar dinero a otro cliente con la App instalada. En cambio Bizum permite enviar a quien quieras, tenga o no la App instalada. Si no la tuviera, la plataforma retiene el dinero y solicita al destinatario registrarse. En caso de no hacer, devuelve el dinero a origen.

Además Bizum permite solicitar a otro cliente el pago de una cantidad de dinero, no sólo sirve para enviar dinero.

2. Cambiar de banco

Ninguno de los 2 App requiere que te cambies de banco o casi.

Twyp de ING te permite asociar una tarjeta bancaria del banco que tú quieras para nutrirse de fondos. Para enviar dinero has de ingresar previamente tu dinero en Twyp y cuando recibes el dinero, aparecerá en tu cuenta de Twyp que tendrás que traspasar a la cuenta de tu banco para poderlo disponer. Es como si tu cuenta de Twyp fuera una cuenta bancaria (sin intereses y comisiones, claro).

Bizum, es una App que lo comparte la mayoría de los bancos. Para poder instalar esta App ha de ser cliente de uno de estos bancos (vamos todos o casi todos, ING no está incluido en esta lista).

3. Rapidez

Ambas plataformas, las transferencia se hacen de forma inmediata.

4. Coste

Twyp es gratis como casi todas las cosas de ING. Eso sí, el dinero que pongas en Twyp no genera intereses ni rendimiento alguno. El banco tendrá en sus cuentas un montón de dinero de sus clientes “gratis”. Pero vamos, ahora mismo con lo que ofrece en su Cuenta Naranja, el 0,1% TAE o lo que ofrece el resto de los bancos en sus cuentas, tampoco es que pierda mucho sus clientes.

Bizum se puede asociar a una cuenta que ya tengas en tu banco, y ésta puede estar remunerada. Sin embargo que sea gratis, eso queda por ver.

Algunos bancos ya están anunciado que cobrarán por este servicio:

  • De entrada BBVA ya anuncia que el servicio será gratis durante el primer año, pero a partir de entonces, cobrarán 0,10€ por cada operación que realices o aceptes.
  • Bankinter, también ya ha fijado su posición a este respecto y anuncia que permitirá las transferencias entre particulares gratis, limitándose sólo a las 10 primeras operaciones mensuales. Después cobrarán entre 1 y 1,5 euros por cada envío, eso sí, no cobra por recibir dinero.

Otros andan dubitativos:

  • Caixa Bank anuncia que “actualmente” el servicio es sin coste. Vamos que más adelante ya comenzará a cobrarlo.
  • De la misma manera, el Banco Popular establece que durante la fase inicial de lanzamiento no se cobran comisiones por usar Bizum pero detalla que más adelante podrá cobrar darse de alta o por su uso.

Algunos ni mencionan el tema:

  • Santander, al igual que otros bancos (como Liberbank) lo publica como un servicio gratuito, sin decir absolutamente nada más.
  • Bankia y algún otra entidad (como Ibercaja o Sabadell) ni menciona el tema de comisiones.

5. Limitaciones

Twyp establece límites anuales de 1.000€:

  • Realizar pagos de un máximo de 1.000€ en un año natural.
  • Recibir pagos de un máximo de 1.000€ en cada año natural.
  • Retirar un máximo de 1.000€ al año de Twyp a tu cuenta bancaria.

Bizum es mejor restrictivo en este sentido:

  • Importe máximo de cada orden de pago: 500 euros.
  • Importe mínimo de cada orden de pago: 0,50 euros.
  • Importe máximo recibido en un día: 1.000 euros.
  • Número máximo de órdenes de pago recibidas en un día: 40.
  • Número máximo de órdenes de pago recibidas en un mes: 60.
  • Número máximo de solicitudes de pago “PULL” realizadas en un mes: 60.

6. Seguridad

Twyp exige a los clientes la confirmación de una operación vía PIN.

Bizum depende de cada banco. Algunos vía PIN de su banca electrónica, y otros como Evo Banco que dice que envía “un código SMS al MISMO MÓVIL para aumentar la seguridada”!, en fin.

De cualquier forma, como cualquier otro instrumento de pago, su uso fraudulento está amparado por la ley. En caso de operaciones no autorizadas realizadas antes de la comunicación del robo o pérdida de las claves o el teléfono asociado, el usuario debería soportar una pérdida máxima de 150 euros.


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