Aparecer en un listado de morosos es tan fácil cómo dejar cualquier mínima deuda sin pagar. Y es a la hora de pedir un préstamo, cuando realmente más necesitamos el dinero, cuando el banco lo deniega por ello. Indicamos cómo puede conocer si se encuentra en el ASNEF, en el RAI, o en el CIRBE y cómo salir de ellos.
Dejar de pagar las facturas del móvil por poner un caso, por poca cantidad que sea, es suficiente para que le incluyan en uno de estos listados. También se incluirían sus datos en estos registros por impago de la cuota de la hipoteca, de la letra del coche, etc.
En caso de figurar en el ASNEF o el RAI y se podría encontrar con graves inconvenientes (independientemente de tener o no contrato fijo, ser funcionario…) a la hora de realizar muchas gestiones como por ejemplo:
- No podrá solicitar ningún préstamo aunque sea muy poca la cantidad adeudada. o muy poco el dinero que se solicite.
- Unificar préstamos.
- Firmar carencia o aplazamiento de la hipoteca con el banco.
- Solicitar hipoteca para compra de vivienda
- Pedir préstamo para compra de un coche.
- Ampliar la hipoteca
- Solicitar financiación para montar un negocio.
¿Cómo salir del ASNEF o del RAI?
Para poder salir de los listados de morosidad ASNEF o RAI, será imprescindible pagar la deuda pendiente.
Pero al estar situación de impago, el tema se agrava, ya que las entidades bancarias no aprobarán ningún préstamo a no ser que disponga de vivienda propia o alguna propiedad, o que disponga de alguien cercano que le avale con sus propiedades (padres, suegros, etc).
Con lo cual habrá que recurrir a pedir favores a los más allegados o sino intentar solicitar el préstamo en capital privado, con el inconveniente de que el interés fijado será mucho mayor que el normal, y la deuda podría incrementarse mucho más, siendo ésta última una solución muy poco recomendable.
Aunque siempre cabe la posibilidad de rehabilitar el préstamo abonando los importes pendientes y poniéndose al día en su pago, una vez incluidos sus datos en estas “listas negras” salir es bastante complicado, por los siguientes motivos:
- El retraso en la actualización de los datos de todo este tipo de ficheros
- Errores u omisión de datos en las peticiones de cancelación o rectificación.
- Muchas veces no reflejan la situación real del moroso, ya que no distinguen entre un moroso habitual o uno ocasional.
- En ocasiones por error no notifican al afectado su inclusión en el fichero.
- O mantienen los datos por un período superior a los 6 años, que es el plazo máximo que fija la ley.
¿Quién se encarga de incluir los datos en estos registros de morosidad?
En caso de impago, las entidades financieras notificarán a los Registros de Morosidad (ASNEF – Asociación Nacional de Entidades de Financiación, RAI – Registro de aceptaciones impagadas..) las cuotas impagadas y los datos de los clientes que estén en esta situación de impago. A su vez, las entidades habrán de informar de ello también, a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
Y mientras permanezcan sus datos incluidos en estas bases de datos de morosidad, independientemente de cual sea la cantidad adeudada, le será muy complicado o imposible solicitar ningún préstamo, ya sea para la compra de un coche, que es bastante habitual, pedir un préstamo personal, ser avalista, etc.
Debáte abierto en el Foro de Dinero
Artículos relacionados:
Hola buenas, fui a pedir un credito al banco y este me lo denego porque aparecia que debia 60€ de 2011 de telecomunicaciones, bien investigando averiguamos de que era la deuda y se pago ayer mismo, hoy he vuelto a ir al banco y sigo apareciendo como que debo 60€, he llamado a la empresa y les he dicho que me quitaran ya de ahi porque eso ya estaba pagado y su contestacion ha sido que en 24-48 se actualiza la base de morosos. Ahora yo quisiera saber si esa informacion es verdad, que en 24-48 ya no estare ahi, porque el chico del banco me ha comentado que tardan unos 2-3 mneses en actualizarse. gracias
perdon 24-48 horas.
Si lo comunican rápido, muy rápido… pero me parece que eso es poco tiempo.
Lo que hacen la gente si tienen prisa es mandar ellos directamente el justificante de pago a la lista de morosos solicitando el borrado, así no está a la expensas de la compañía en cuestión en solicitar la retirada de tus datos.
Salu2.
Hola queria saber a que direccion tengo que ir para ver si puedo salir del vetas
¿Vetas?
Buenos días. Me gustaría saber si como particular puedo meter a alguien que me debe dinero en una lista de morosos. Concretamente es una deuda de una casa que tengo en alquiler. Un saludo y muchas gracias
Buenas tardes
En principio creemos que sólo las entidades o empresa pueden incluir los datos de sus clientes morosos en este tipo de listados.
Pero puedes contactar con ASNEF que es quién se encarga más de este tipo de listados para los particulares a ver que te comentan al respecto.
Te facilitamos los datos de contacto:
ASNEF
dirección de email: sac@equifax.es
Apartado de Correos nº 10.546, 28080 Madrid
o sino accediendo a la página de internet
http://www.ederechos.equifax.es.
o en los números de teléfono 902 300 414 ó 902 126 000 ó 917 687 600
o en la siguiente dirección: Albasanz, 16, Madrid 28037.
Ya nos contarás a ver qué te comentan.
Salu2
Hola que tal, soy yanina,hace como 5años deje de pagar el abono mensual de la línea de mi celular , mejor dicho ex celular xq me lo habían robado y deje de pagarlo, ahora no puedo comprar nada a crédito. Y no se como salir de esta lista, a donde debo ir. Mi intención es pagar pronto!! Soy de florencio Varela. Buenos aires.
A los 6 años te tienen que sacar.
Leete los artículos enlazados arriba.
En 2012 hize una dacion en pago y ahora me han metido el asnef por un descubrimiento el la cuenta de 1100(la cuenta es de ka ipoteca)dijieron que después de hacer la dacion han quedado estos dinero de la ipoteca.es legal?
Si tienes un descubierto…
Habría que analizar cómo se hizo la dación en pago (las condiciones).
¿No tienes un documento de esa dación en pago?
Sí que tengo.pone la deuda a cambio de la casa.y los 1100 son parte de la ipoteca,cuotas que yo no pagué
Entonces, esos 1.100 euros lo sigues debiendo.
Salu2.
Partiendo del supuesto de que a una entidad financiera solo le interese la información de morosos en otras entidades financieras, tiene alguna utilidad asnef cuando ya se tiene cirbe? Mas allá de que en asnef informan morosos empresas de otros sectores. Me refiero a qué diferencia hay entre lo que reporta un banco a asnef y lo que ese mismo banco reporta a cirbe (plazos, tipo de deuda,…)
ASNEF lo utilizan además de los bancos, empresas de telefonía, suministros de luz, etc.
Salu2.
quisiera saber si al estar en una lista de asnef me pueden negar porne la luz y el gas a mi nombre en un alquiler, gracias
Sí, tendrás problemas.
Hola buenas, quería hacer una consultilla haber si alguien me puede ayudar:
Mi padre esta metido en el archivo del ASNEF pero esta pagando la deuda, ¿Pueden sacarlo estando pagando la deuda o tiene que finalizar el pago de la misma? Ademas lleva más de 6 años en ese fichero y la gente que lo metio hace 8 años que esta dentro.
Agradezco la ayuda muchas gracias.
Buenas
Tiene que pagar la deuda completamente y presentar los justificantes de que ya ha sido saldada.
Aunque lleve 6 años en el fichero no es motivo suficiente para solicitar que borren sus datos.
Salu2
Hola mi pregunta es:
Hace 20 días pague mi deuda entera, presente justificante de pago, ellos me han mandado la carta de cancelación y ayer me dijeron que ya no aparezco en ninguna lista,asnef ni raí. Pero y el cirbe? Cuanto tarda en quitarse los datos? O se quita automáticamente al pagar la deuda?gracias!!!
Hola
En el cirbe actualizarán los datos y dejarás de aparecer. Lo que no te podemos indicar es cuánto tiempo debe transcurrir hasta que actualizan..
Salu2