Aparecer en un listado de morosos es tan fácil cómo dejar cualquier mínima deuda sin pagar. Y es a la hora de pedir un préstamo, cuando realmente más necesitamos el dinero, cuando el banco lo deniega por ello. Indicamos cómo puede conocer si se encuentra en el ASNEF, en el RAI, o en el CIRBE y cómo salir de ellos.
Dejar de pagar las facturas del móvil por poner un caso, por poca cantidad que sea, es suficiente para que le incluyan en uno de estos listados. También se incluirían sus datos en estos registros por impago de la cuota de la hipoteca, de la letra del coche, etc.
En caso de figurar en el ASNEF o el RAI y se podría encontrar con graves inconvenientes (independientemente de tener o no contrato fijo, ser funcionario…) a la hora de realizar muchas gestiones como por ejemplo:
- No podrá solicitar ningún préstamo aunque sea muy poca la cantidad adeudada. o muy poco el dinero que se solicite.
- Unificar préstamos.
- Firmar carencia o aplazamiento de la hipoteca con el banco.
- Solicitar hipoteca para compra de vivienda
- Pedir préstamo para compra de un coche.
- Ampliar la hipoteca
- Solicitar financiación para montar un negocio.
¿Cómo salir del ASNEF o del RAI?
Para poder salir de los listados de morosidad ASNEF o RAI, será imprescindible pagar la deuda pendiente.
Pero al estar situación de impago, el tema se agrava, ya que las entidades bancarias no aprobarán ningún préstamo a no ser que disponga de vivienda propia o alguna propiedad, o que disponga de alguien cercano que le avale con sus propiedades (padres, suegros, etc).
Con lo cual habrá que recurrir a pedir favores a los más allegados o sino intentar solicitar el préstamo en capital privado, con el inconveniente de que el interés fijado será mucho mayor que el normal, y la deuda podría incrementarse mucho más, siendo ésta última una solución muy poco recomendable.
Aunque siempre cabe la posibilidad de rehabilitar el préstamo abonando los importes pendientes y poniéndose al día en su pago, una vez incluidos sus datos en estas “listas negras” salir es bastante complicado, por los siguientes motivos:
- El retraso en la actualización de los datos de todo este tipo de ficheros
- Errores u omisión de datos en las peticiones de cancelación o rectificación.
- Muchas veces no reflejan la situación real del moroso, ya que no distinguen entre un moroso habitual o uno ocasional.
- En ocasiones por error no notifican al afectado su inclusión en el fichero.
- O mantienen los datos por un período superior a los 6 años, que es el plazo máximo que fija la ley.
¿Quién se encarga de incluir los datos en estos registros de morosidad?
En caso de impago, las entidades financieras notificarán a los Registros de Morosidad (ASNEF – Asociación Nacional de Entidades de Financiación, RAI – Registro de aceptaciones impagadas..) las cuotas impagadas y los datos de los clientes que estén en esta situación de impago. A su vez, las entidades habrán de informar de ello también, a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
Y mientras permanezcan sus datos incluidos en estas bases de datos de morosidad, independientemente de cual sea la cantidad adeudada, le será muy complicado o imposible solicitar ningún préstamo, ya sea para la compra de un coche, que es bastante habitual, pedir un préstamo personal, ser avalista, etc.
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hola de nuevo y gracias por estar aquí.
mi pregunta es la siguiente.tengo un préstamo personal con una financiera,ya no estoy ganando lo mismo cuando contrate el préstamo,le he llamado mil millones de veces para comentarles de mi situación me dicen que van ha estudiar si me pueden bajar la cuota me toman los datos y de esto ya va casi un año,y para completar en la empresa este año nos congelaron el sueldo y además me han subido el irpf 4 puntos que ironía voy a ganar menos aun.tengo una niña de 4 años y en proceso de separación ( no somos casados)pregunto.¿pienso llamarles por ultima vez y grabar la conversacion con mi móvil esto me puede servir en un momento dado cuando llegue el dia en que entremos a algun tipo de juicio o me reclamen el total de la deuda.ya no puedo con el valor de las cuotas al menos de momento.¿haste que punto em puede servir como recurso?
muchisimas gracias.de antemano
un saludo.
No puede exigir el cambio unilateral de las condiciones de un contrato (hipoteca) firmado por ambas partes y por lo tanto, si el banco no quiere, no puedes hacer absolutamente nada.
Debes de acudir al banco y negociar con ellos para salir de la mejor forma posible de esta situación. No vayas exigiendo, porque no puedes exigir nada, simplemente les debes de plantear que si las cuotas siguen tal cual, seguramente no podrás pagarlo, y ellos seguramente preferirá que pagues a tener otro moroso más.
Además, una grabación telefónica, creo que no tiene ninguna validez…, salvo que le envíes un burofax con verificación de contenido que cuesta alrededor de 30€.
Salu2.
Estoy negociando la reunificacion de deudas.tengo algun impago.Pero les he llevado la nomina al banco,pues hay una promoción que trayendo la nomina conceden un prestamo,siempre que mantenga la nomina hasta pagar el prestamo.Quisiera saber si estoy en los morosos.y es posible si puedo pagar con el prestamos las deudas
Si estás en la lista de morosos es complicado que te concedan ningún prestamo.
La forma de averiguarlo es ponerte en contacto con las entidades gestoras de estos listados o esperar simplemente a la contestación de la entidad financiera donde estás intentando reunificar las deudas.
Suerte.
queria haceros una consulta! tengo 2 nominas que entre las 2 suman 1900 euros son indefinidos los dos contratos. tengo que hacer frente a una deuda de 16000 euros de un coche y un prestamo ya que por enfermedad de un familiar no pude pagar a plazos y me reclaman la totalidad. estoy en el rai y en equifax pero no en asnef! puedo pagar sin problemas un prestamo de 400 €/mes para liquidar los 16000€ pero nadie me da ayuda! sabeis que puedo hacer! no tengo propiedad ni familia. Gracias
Negocialo con la entidad que tienes la deuda y comentales la situación. Puede que accedan a que le pagues las mensualidades, ya que solicitar un crédito estándo en la lista de morosos es complicado…
Otra opción es recopilar todos los bienes que puedas tener y que sean vendibles e intentar juntar ese capital, incluso también solicitar a tu empresa un adelanto de las nóminas.
Suerte.
La verdad es que no tengo bienes que puedan juntar esa cantidad! y si pido un adelanto de las nominas como podre seguir viviendo! que tengo un alquiler y demas!! si la historia es que si que puedo financiar la deuda a plazos! el problema fue que por una enfermedad de un familiar tuve que depositar todos mis ahorros y nominas en llevarlo al extranjero y que se pudiera curar! una vez que ya esta todo bien intento retomar mis deudas y no me dan facilidades cuando si quiero pagar!
No te cierres en canal ante una posible solución. La vía de la financiación lo tienes que descartar, porque seguramente NADIE te va a financiar estando en la lista de los morosos.
Habla con tu empresa y pídeles un adelanto, de tal forma que ellos te financien esos 16.000€ a cambio de que ellos te paguen unos 400€ menos mensualmente hasta cubrir la deuda.
Otra opción es hablar con el banco, ellos ya tienen el problema encima y ya te ha financiado, y quizás si se lo planteas bien, accedan a refinanciarte.
Quizás también debes de pensar en recortar gastos, me parece que ingresando 1.900€, es poco ahorrar sólo 400€ mensuales, aunque tampoco conozco tu situación personal y familiar.
Salu2.