Aparecer en un listado de morosos es tan fácil cómo dejar cualquier mínima deuda sin pagar. Y es a la hora de pedir un préstamo, cuando realmente más necesitamos el dinero, cuando el banco lo deniega por ello. Indicamos cómo puede conocer si se encuentra en el ASNEF, en el RAI, o en el CIRBE y cómo salir de ellos.
Dejar de pagar las facturas del móvil por poner un caso, por poca cantidad que sea, es suficiente para que le incluyan en uno de estos listados. También se incluirían sus datos en estos registros por impago de la cuota de la hipoteca, de la letra del coche, etc.
En caso de figurar en el ASNEF o el RAI y se podría encontrar con graves inconvenientes (independientemente de tener o no contrato fijo, ser funcionario…) a la hora de realizar muchas gestiones como por ejemplo:
- No podrá solicitar ningún préstamo aunque sea muy poca la cantidad adeudada. o muy poco el dinero que se solicite.
- Unificar préstamos.
- Firmar carencia o aplazamiento de la hipoteca con el banco.
- Solicitar hipoteca para compra de vivienda
- Pedir préstamo para compra de un coche.
- Ampliar la hipoteca
- Solicitar financiación para montar un negocio.
¿Cómo salir del ASNEF o del RAI?
Para poder salir de los listados de morosidad ASNEF o RAI, será imprescindible pagar la deuda pendiente.
Pero al estar situación de impago, el tema se agrava, ya que las entidades bancarias no aprobarán ningún préstamo a no ser que disponga de vivienda propia o alguna propiedad, o que disponga de alguien cercano que le avale con sus propiedades (padres, suegros, etc).
Con lo cual habrá que recurrir a pedir favores a los más allegados o sino intentar solicitar el préstamo en capital privado, con el inconveniente de que el interés fijado será mucho mayor que el normal, y la deuda podría incrementarse mucho más, siendo ésta última una solución muy poco recomendable.
Aunque siempre cabe la posibilidad de rehabilitar el préstamo abonando los importes pendientes y poniéndose al día en su pago, una vez incluidos sus datos en estas “listas negras” salir es bastante complicado, por los siguientes motivos:
- El retraso en la actualización de los datos de todo este tipo de ficheros
- Errores u omisión de datos en las peticiones de cancelación o rectificación.
- Muchas veces no reflejan la situación real del moroso, ya que no distinguen entre un moroso habitual o uno ocasional.
- En ocasiones por error no notifican al afectado su inclusión en el fichero.
- O mantienen los datos por un período superior a los 6 años, que es el plazo máximo que fija la ley.
¿Quién se encarga de incluir los datos en estos registros de morosidad?
En caso de impago, las entidades financieras notificarán a los Registros de Morosidad (ASNEF – Asociación Nacional de Entidades de Financiación, RAI – Registro de aceptaciones impagadas..) las cuotas impagadas y los datos de los clientes que estén en esta situación de impago. A su vez, las entidades habrán de informar de ello también, a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
Y mientras permanezcan sus datos incluidos en estas bases de datos de morosidad, independientemente de cual sea la cantidad adeudada, le será muy complicado o imposible solicitar ningún préstamo, ya sea para la compra de un coche, que es bastante habitual, pedir un préstamo personal, ser avalista, etc.
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Hoy he recibido una carta de EQUIFAX IBÉRICA notificándome que estoy incluida en el fichero ASNEF, con una deuda de 1.040,47€, en calidad de avalista de un préstamo hipotecario.
El disgusto ha sido mayúsculo puesto que no he recibido ninguna notificación/aviso previo del banco al respecto. Sin embargo, al titular del préstamo sí le han dicho en varias ocasiones que no se preocupe, que no deje acumular cuatro letras seguidas, que esté tranquilo…
¿El banco puede hacer esto sin notificarme nada? ¿Qué puedo hacer para que me saquen del ASNEF o cualquier lista de morosos en la que esté incluido cuánto antes?
Yo sólo soy avalista, ¿por qué no han procedido contra el titular? ¿Qué puedo hacer?
Agradecería mucho su ayuda.
Ponte en contacto con ese banco. Hubiera estado bien que antes de incluirte en un listado de morosos, te hubieran avisado de ello para darte la posibilidad de hacer el pago.
Para salir del listado de morosos tendrás que ponerte en contacto con ASNEF y presentar el justificante de pago de esa deuda para que cancelen tus datos.
Habla con la persona a la que has avalado para que haga el pago cuanto antes. Sino, al tú la avalista te lo reclamarán a ti…
Salu2
Me han dejado una deuda superior a los 2500€, en conceptos de alquiler de un piso. Y dado que me va ha llevar tiempo poder cobrarlo (se supone que cobrare),pues ya lo he puesto en manos de un abogado, ¿que puedo hacer para incluir a esta persona en el listado de morosos.
Gracias y un saludo
Como particular no puedes hacer eso.
Hola.Sabe alguien como se puede salir del listado de morosos y que no fuese a traves del 807403063?Estoy en un listado en calidad de avalista de hace 4 años.Gracias
Hola
No llames a ese número.
Ponte en contacto con las empresas gestoras de los listados de morosos en los que aparezcas tal como indicamos en:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2009/10/26/listado-de-morosos-como-saber-si-estoy-incluido-y-como-salir/
Salu2
¿Quién tiene potestad para incluir a una persona en estos listados? ¿sólo las entidades bancarias? ¿Qué están al servicio de ellas dichas listas?
Creo que cualquier empresa que se de de alta en estas listas de morosos.
Salu2.
mi consulta es la siguiente.He ido a solicitar un credito de emprendedores y sale un apunte de asnef de telefonica moviles, bueno 2. Son dos lineas a mi nombre, una la usaba yo y otra mi ex marido. De mi linea me reclaman 254 euros de una factura que jamás llegó, que reclamé varias veces y jamás de los jamases me mandaron. Eso si…llamarme me han llamdo muchas veces. De la linea de mi ex marido casi 400€…la cosa es que ni mi ex ni yo tenemos dinero para pagar esa deuda ni ningun familiar para pagarlo. Y no se que hacer…pues ya tengo local elegido, plan de empresa, y demás. Soy mujer menor de 35 años, divorciada, con 2 hijos y sin cobrar ningun tipo de prestación. Y la unica salida que veo a mi vida es cumplir mi sueño de montar un bar…pero no tengo ni facilidades, ni familia con propiedades, ni nadie que me pueda avalar y estoy al borde de una depresion por tales motivos. ¿no hay ninguna forma de hacer un borrado temporal del asnef? He visto empresas que lo anuncian y es más una financiera me lo ofreció si solicitaba el credito con ellos (pagando un 4,5% del importe q yo solicite)…No se que hacer…se me acaba el tiempo para coger el local, el unico que he encontrado donde puedo realizar mi profesion compatibilizando mi vida familiar y laboral. Solicito ayuda, de una solución rápida
Tendrá que pagar la deuda si quieres salir de la lista y después obtener la financiación.
Aunque lo pagues, después puedes demandar a la empresa telefónica, si dicha deuda no consta o no es real.
Salu2.
hola hace 26 años compre un coche y como no lo podia pagar me lo quitaron, ahora aktiv kapital me reclama la deuda si no me quitan la casa, eso es posible?
Si seguiste debiendo dinero… a pesar del embargo del coche.
me lo quitaron hace 24 años
La deuda no ha prescrito.
¿No habéis tenido un juicio?
aver, me lo quitaron y tenia que seguir pagando, juicio ninguno, no me lo reclama la financiera que lo hiso es esta jente, mas creo que la deuda hipotecaria caduca a los 20 años, mas me comentaban por carta que devia 48.000 euros, luego me lo dejaban en 4000 so pagaba, pero lo que no entiendo es que si en 24 años no me has quitado la casa , como me dices que si no pago lo hacen? ni carta certificada ni nada , ahora la ultima carta si me dice , bueno decian que si no pagaba iria a juicio, no entiendo nada , gracias
Las deudas no prescriben si te siguen reclamando.
Salu2.
yo he pedido otro creditos lo he pagado y la casa no tiene deudas , si no no me darian los creditos que he pedido y he pagado, osea que la casa no esta hembargada , no se si me entiendes , gracias
Da igual si la casa está o no pagada. Si tienes una deuda, te pueden embargar tus bienes para el pago de dicha deuda.
Salu2.
gracias amigo , hable con un abogado y me dice que le den bien por ahi, que esto no tiene fundamento ni nada solo lo hacen aver si tu picas y pagas algo, poco, o mucho, repito muchas gracias amigo, mas entre un su pagina y hay miles como yo que no hagan caso a estos tios
Gracias por tu comentario…