Si dejamos de pagar un crédito o deuda (préstamos personales, de cuotas de la hipoteca, tarjetas de crédito, el préstamo del coche…), además de incluirnos en la lista de morosos, nos reclamarán la deuda a través de los tribunales y seguramente nos embargarán los bienes presentes y futuros.
En estos casos conviene saber lo que pasará con la nómina si se tiene un trabajo y la cuantía del sueldo que será embargado. En este artículo trataremos aclarar estos puntos y crearemos una calculadora para determinar la cuantía de la nómina embargable.
¿Qué puede hacer una entidad acreedora ante un cliente moroso?
Una de las primeras acciones que pueden hacer las entidades acreedoras es inscribir al deudor en las llamadas lista de morosos. Ello conllevaría el inconveniente de no poder solicitar ningún tipo de préstamo bancario o hipoteca, ya que las entidades bancarias se lo denegarán.
Lo siguiente podría ser contratar los servicios de una empresa de cobros o ir ya por vía judicial.
En caso de tener deudas con administraciones públicas (multas de tráfico, impuestos,..), ¿qué procedimiento seguirían para reclamar la deuda?
Si el acreedor fuera una administración pública, enviarían antes de nada un aviso mediante procedimiento de apremio, comunicando de esta forma al deudor el plazo máximo que dispone para saldar la deuda pendiente.
Estas instituciones pueden ejecutar forzosamente sus propios actos y embargar bienes y derechos de los administrados sin tener que acudir a los Tribunales. La Administración puede proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley (artículos 93 a 101 de la Ley 30/1992)
¿Qué bienes serían embargables?
En el caso de que ambas partes no lleguen a un acuerdo en la forma de pago ante el juez, se podría sentenciar el embargo de bienes empezando por el dinero depositado en las cuentas corrientes, los sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades y mercantiles autónomas suyos y de su cónyuge (dependiendo del régimen matrimonial), bienes materiales (coches, vivienda, joyas, etc)
¿Si no dispusiera de dinero en el banco, fondos, propiedades ni avalistas, ¿cómo le podrían reclamar la deuda pendiente?
En el caso de carecer de avalistas y de fondos suficientes para saldar las deudas, podrían sentenciar el embargo de la nómina, salario o pensión, aunque normalmente es una de las últimas medidas judiciales para el cobro de los impagos (salvo en el caso de las deudas o multas administrativas, o el impago de la pensión alimenticia o compensatoria en separaciones o divorcios).
¿Le podrían embargar la totalidad de la nómina?
Por Ley no se puede embargar la totalidad de la nómina excepto para el caso de hacer frente al pago de la pensión alimenticia de los hijos si los hubiera.
¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?
Los límites máximos de la nómina que le podrían embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). El SMI se considera la cantidad mínima necesaria para poder subsistir.
El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el 2017 es de 707,60 euros/mes.
Se establecen así unos tramos máximos embargables en función de su nómina:
- Si el salario o pensión es de hasta 2 veces el SMI (1.415,20) se embargará el 30% de lo que excede de 707,60 euros.
- Si el salario es hasta 3xSMI (2.122,80€) se embargará el 30% de lo que pase de 707,60 y el 50% de lo que supere los 1415,20 euros.
- Si el salario es de hasta 4xSMI (2.830,40€) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.122,80 euros.
- Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2.830,40 euros.
- Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 90 % de la cantidad que exceda de 3.538,0 euros.
Calculadora para calcular la nómina embargable
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hola tengo 28.000 de prestams en varias tarjetas de creditos a mi nombre y 2 prestamos personales junto con mi pareja .
llego ahora en un momento que voy a dejar a pagar todas las cuotas son 750 euro al mes egual como una epoteca , me pregunta es cuando se van a realizar el embargue 3 meses 4 5 o mas ? y tambien quiero saber como q son muchas embarges pueden quitarme toda la nomina ? no tenemos ni bienes ni nada solo nominas ,y q pasa si estoy en el paro la renta tambien se puede embargar ?
muchas Gracias .
No se puede embargar la totalidad de la nómina o paro, sólo una parte de tus ingresos que lo determinará el Juez. Puedes estimar lo que te quitarán utilizando la calculadora del artículo (arriba).
El proceso de embargo no suele ser muy rápido… primero tiene que dictaminar un juez el embargo de los bienes.
Salu2.
Feliz año a todos, tenía una pregunta: si me embargan la nómina pero dejo de mi trabajo en España y me voy a trabajar a Alemania, allí tambien me podrían embargar tambien la nómina alemana?, y si es así, que base cogerían el mínimo interprofesional de Alemania o el de España?. Gracias.
Sí que te podrían embargar pero imagino que las condiciones lo debe de establecer un juez.
Salu2
en alemania no te pueden embargar nada por que tus deudas se contrajeron en españa y es ahy donde deben resolverse te lo digo por experiencia deje de pagar en españa por la crisis 175.000 de hipoteca y me fuy a trabajar a austria y ya lo he consultado con un abogado en austria estate tranquilo en alemania o en auustria ally existe una ley de sobreendeudamiento familiar que ya la quisieramos en el pais que nacimos españa osea que tranquilo un saludo
Hola Qusiera me ayudaran contestando a estas dos preguntas:
Tengo una deuda pendiente de 2450€ por una VISA de La Caixa que me es imposible pagar. Solo tengo una pension de 426 € y un coche del año 2002. ¿Podrían embargarme el coche?
El primer mes que no he pagado la tarjeta ha sido Noviembre y he tratado de negociar con el banco pero me exigen un pago de 90 € mensuales que no puedo pagar de ninguna manera.
¿Cuanto tiempo tardarían en embargarme el coche si es que pueden hacerlo?
Me gustaría saber aproximadamente cuanto tiempo para trata de ponerlo a nombre de algun familiar y que no puedan quitármelo ya que sin él no tengo posibilidades de encontrar ningun trabajo.
Muchas gracias por su ayuda.
1. Te pueden embargar todos los bienes hasta cubrir la deuda, pero eso lo ha de ordenar un juez.
2. No suele ser rápidos, tiene que haber un proceso judicial. Lo malo es que la deuda se va a multiplicar por los costes judiciales y los intereses de demora.
Salu2.
Muchas gracias por tu respuesta.
Cuando dices «no suelen ser rápidos» ¿de cuanto tiempo más o menos estamos hablando??
Es que no tengo absolutamente ni idea si te refieres a un par de meses o puede ser un año o incluso más. Lo digo porque tal y como va de lenta la justicia en este país no se me ocurre que nada pueda tardar menos de un año pero claro igual para estas cosas si que corren más.
Y ¿cuanto tiempo más o menos dispondría antes de que lo lleven al juzgado?
¿Tienen obligacion de avisarme de todas estos pasos antes de hacerlo? Me refiero el jucio, el embargo etc?
Gracias otra vez por tu ayuda
Un saludo
Un proceso de embargo suele tardar meses e incluso más de 1 año, pero no te puedo dar una cifra exácta.
Durante el proceso te tienen que ir notificando:
– La fecha de juicio.
– La resolución del juez.
– La ejecución de la sentencia.
Salu2.
Muchísimas gracias, toda tu información me ayuda mucho.
Un cordial saludo
hola,me llamo pili,tengo una deuda con eurocredito de 1300 euros,ya salio el juicio monitorio y me ha llegado una carta de que en breve me diran los bienes que me quitan,llevo 14 dias trabajando y mi sueldo este mes sera de 380 y los proximos 411euros,es mi sueldo,tengo un coche a mi nombre,tenia muebles pero los vendi a un amigo,el coche es de la financiera santander,que me embargan primero,puedo cambiar el nombre del coche,estoy preocupada por favor ayudeme,gracias
El coche no te pueden embargar al estar financiado. Los bancos generalmente cuando dan un préstamo hacen reserva de dominio y nadie puede tocar el coche hasta que pagues la totalidad de la deuda pendiente de pagar.
Por otro lado, al tener una nómina tan baja (por debajo del SMI), no te podrán embargar.
Salu2.
yo le debo a financiera el corte ingles sobre 1200 o 1500 euros me pueden embargar la vivienda habitual si yo pago todos los meses la hipoteca y le debo todavia de hipoteca 100000euros ¿que pueden hacer?
La vivienda no lo podrán tocar, ya que en principio está para garantizar el préstamo de la hipoteca.
Salu2.
Hola,
Han desahuciado a mi madre del piso por no pagar el alquiler.
Yo estoy en el contrato junto con ella pero nunca he vivido ahi.
Nos reclaman la deuda pero mi madre tiene una pension de 500 euros, eso significa que tendré que pagar yo sola la deuda porque tengo una nomina de 1000?
Grácias.
Si estáis en el contrato las 2 personas, tenéis que hacer frente a la deuda los 2, con vuestros bienes actuales como futuras (nómina).
Salu2.
Ella cobra una pension por absoluta minusvalia, nunca tendrá nomina ni nada en su propiedad.
Aun asi le van a tocar el dinero de la pension si no llega al SMI?
Si me quedara sin trabajo, tendré pendiente siempre esa deuda para futuros trabajos?
La sentencia la echa del piso el 25/02, a partir de marzo me embargan mi nomina? en la sentencia no explica nada ni de porcentajes ni duración .. nada de nada.. solo que debemos pagar esa deuda.
muchisimas gracias.
Si no llega al SMI no lo puede tocar, pero sí lo bienes que pueda tener.
La deuda lo tendrás siempre (prescribe a los 15 años).
Salu2.
Buenas tardes, estoy esperando un embargo de nomina, gano al mes 2100€, pero me descuentan 488 de un anticipo que me dio mi empresa en total cobro 1612€ el embargo lo harian sobre esta cantidad? me quedan 2 años de pagar este anticipo, muchas gracias
El embargo lo harán en función de los 2.100€.
El adelanto es un préstamo que te dió tu empresa que ahora lo estás devolviendo. Pero a efecto de ingresos tuyos, son los 2.100€.
Salu2.
Muchisimas gracias por tu respuesta.