Si dejamos de pagar un crédito o deuda (préstamos personales, de cuotas de la hipoteca, tarjetas de crédito, el préstamo del coche…), además de incluirnos en la lista de morosos, nos reclamarán la deuda a través de los tribunales y seguramente nos embargarán los bienes presentes y futuros.
En estos casos conviene saber lo que pasará con la nómina si se tiene un trabajo y la cuantía del sueldo que será embargado. En este artículo trataremos aclarar estos puntos y crearemos una calculadora para determinar la cuantía de la nómina embargable.
¿Qué puede hacer una entidad acreedora ante un cliente moroso?
Una de las primeras acciones que pueden hacer las entidades acreedoras es inscribir al deudor en las llamadas lista de morosos. Ello conllevaría el inconveniente de no poder solicitar ningún tipo de préstamo bancario o hipoteca, ya que las entidades bancarias se lo denegarán.
Lo siguiente podría ser contratar los servicios de una empresa de cobros o ir ya por vía judicial.
En caso de tener deudas con administraciones públicas (multas de tráfico, impuestos,..), ¿qué procedimiento seguirían para reclamar la deuda?
Si el acreedor fuera una administración pública, enviarían antes de nada un aviso mediante procedimiento de apremio, comunicando de esta forma al deudor el plazo máximo que dispone para saldar la deuda pendiente.
Estas instituciones pueden ejecutar forzosamente sus propios actos y embargar bienes y derechos de los administrados sin tener que acudir a los Tribunales. La Administración puede proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley (artículos 93 a 101 de la Ley 30/1992)
¿Qué bienes serían embargables?
En el caso de que ambas partes no lleguen a un acuerdo en la forma de pago ante el juez, se podría sentenciar el embargo de bienes empezando por el dinero depositado en las cuentas corrientes, los sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades y mercantiles autónomas suyos y de su cónyuge (dependiendo del régimen matrimonial), bienes materiales (coches, vivienda, joyas, etc)
¿Si no dispusiera de dinero en el banco, fondos, propiedades ni avalistas, ¿cómo le podrían reclamar la deuda pendiente?
En el caso de carecer de avalistas y de fondos suficientes para saldar las deudas, podrían sentenciar el embargo de la nómina, salario o pensión, aunque normalmente es una de las últimas medidas judiciales para el cobro de los impagos (salvo en el caso de las deudas o multas administrativas, o el impago de la pensión alimenticia o compensatoria en separaciones o divorcios).
¿Le podrían embargar la totalidad de la nómina?
Por Ley no se puede embargar la totalidad de la nómina excepto para el caso de hacer frente al pago de la pensión alimenticia de los hijos si los hubiera.
¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?
Los límites máximos de la nómina que le podrían embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). El SMI se considera la cantidad mínima necesaria para poder subsistir.
El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el 2017 es de 707,60 euros/mes.
Se establecen así unos tramos máximos embargables en función de su nómina:
- Si el salario o pensión es de hasta 2 veces el SMI (1.415,20) se embargará el 30% de lo que excede de 707,60 euros.
- Si el salario es hasta 3xSMI (2.122,80€) se embargará el 30% de lo que pase de 707,60 y el 50% de lo que supere los 1415,20 euros.
- Si el salario es de hasta 4xSMI (2.830,40€) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.122,80 euros.
- Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2.830,40 euros.
- Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 90 % de la cantidad que exceda de 3.538,0 euros.
Calculadora para calcular la nómina embargable
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Mi problema es que soy avalista de una hipoteca que acaba de entrar por via judicial. Mi ex marido es avalista igual que yo, pero en la sentencia de divorcio él se hace cargo de esta deuda.
¿Me sirve para algo esta sentencia de divorcio? A parte de embargarme parte de la nómina si llega el momento, ¿me podrían embargar ahorros o sea quitarme dinero directamente de la cuenta corriente?
Muchas gracias, ando un poco perdida.
Sí, claro. Pero el banco te embargará y tú tienes que reclamar ese dinero a tu ex.
Salu2.
Hola buenos días : A mi esposa le fue embargada por una orden judicial, parte de su nomina a favor de una entidad de ahorro,pero desde hace 8 años tiene declarada una incapacidad laboral total, con una minusvalía del 33% y percibe una pensión inferior al salario mínimo por lo que no le están descontando nada; ahora precisa comprarse un coche y mi pregunta es: ¿pueden embargarselo si lo pone a su nombre aunque este financiado? muchas gracias y reciban un cordial saludo.
Mejor no ponerlo a su nombre.
Hola muy buenas cobro una pension de invalixez de 1434 euros y tengo mas de 5 creditos que no he podido pagar ,son creditos personales cuanto me pueden enbargar,unos es de 10,000 ,10,ooo ,2999, 7000,1000 ,2000 y otro mas 4000 en euros ,cada uno es de una entidad finaciera distinta ,cuanto me pueden embargar ,un saludo y gracias.
Como máximo lo que te indique la calculadora:
– http://www.tucapital.es/calculadoras/embargo-nomina/
Salu2.
Tengo mi plan de pensiones trabado, ahora lo rescato por enfermedad grave si lo cobro en rentas mensuales inferior al salario mnimo, me lo pueden embargar´? soy autónomo sin ingresos (Declaracion de renta 0)y con la cuota parada de autnomo desde hace dos años por no poder pagarla Tengo 62 años.
No, si sólo tienes esos ingresos, no deberían de embargartelo.
Salu2.
gracias por su respuesta: mi pregunta es: se puede financiar un coche con el crédito de la financiera por ejemplo a mi nombre y poner el vehículo a nombre de mi hijo . gracias y saludos
Sí. No hay problema.
El crédito va a tu nombre, así que en caso de impago te reclamarán a ti.
Si tu quieres pagar el coche aunque éste vaya a nombre de otra persona, es cosa tuya.
Mientras no se liquide el crédito, realmente el coche no es ni tuyo ni de tu hijo, sino del banco.
Salu2
creo que la cantidad que puso el gobierno anterior como inenbargable fue de 900€, por lo tanto si yo gano neto al mes 1020 € no pueden embargarme 117€, por favor les riego que me den mas informacion.
Todo depende de tu salario. Puedes ver más información al respecto en el artículo superior, en el punto «¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?».
Ten en cuenta que el SMI para el2012 es 641,40 euros/mes (no se ha modificado respecto al año pasado)
Salu2
Saludos,
Soy Autonomo y debido a unos impagos de varios de mis clientes he acumulado 5 letras de un prestamo personal.
No tengo coches, ni planes de pensiones,ni dinero en el banco como depositos etc.
Me han llamado para iniciar un proceso contra mi.. pero mi pregunta es:
Tengo una vivienda con una hipoteca de otro banco diferente, pero estoy al día 100% no debo nada.
No tengo deudas con hacienda ni con la seguridad social.
Pueden realmente por deber 2900 euros (que pienso pagarlos) ponerme en algún problema con mi casa?
Al estar hipotecada con otro banco diferente me han indicado que no, pero realmente no lo se.
Gracias !
La casa no te podrá embargar, el banco que tienes la hipoteca tiene como una reserva de dominio.
Salu2.
Hola,Tengo la nomina embargada y mi empresa cierra en unos meses y me han comunicado que pagaran la indemnización por el FOGASA;¿Me embargaran la indemnización si la cobro por el FOGASA?.Un saludo
La indemnización no entra a forma parte de la nómina, así que no creo que te lo embarguen.
Salu2.
Hola soy autonomo peluquero. Tengo ingresos brutos de 2600€. tengo un trabajador y me van a embargar el piso. La peluqueria es de alquiler.que me pueden embargar, la parte de los 2600 brutos o lo que me quede despues de pagar al trabajador y los Seg. Sociales.que opciones tengo. Gracias
Te intentará embargar todos tus bienes que puedas tener.
En cuanto a los 2.600 euros, no creo que te lo toquen, y como mucho será después de pagar tus gastos.
Salu2.
Tengo varios prestamos impagados que me reclaman y ya tengo la nomina embargada, pueden reembargarmela por 2ª vez antes de acabar de pagar al primer deudor?
No te pueden embargar por encima de los límites establecidos.
Salu2