Si dejamos de pagar un crédito o deuda (préstamos personales, de cuotas de la hipoteca, tarjetas de crédito, el préstamo del coche…), además de incluirnos en la lista de morosos, nos reclamarán la deuda a través de los tribunales y seguramente nos embargarán los bienes presentes y futuros.
En estos casos conviene saber lo que pasará con la nómina si se tiene un trabajo y la cuantía del sueldo que será embargado. En este artículo trataremos aclarar estos puntos y crearemos una calculadora para determinar la cuantía de la nómina embargable.
¿Qué puede hacer una entidad acreedora ante un cliente moroso?
Una de las primeras acciones que pueden hacer las entidades acreedoras es inscribir al deudor en las llamadas lista de morosos. Ello conllevaría el inconveniente de no poder solicitar ningún tipo de préstamo bancario o hipoteca, ya que las entidades bancarias se lo denegarán.
Lo siguiente podría ser contratar los servicios de una empresa de cobros o ir ya por vía judicial.
En caso de tener deudas con administraciones públicas (multas de tráfico, impuestos,..), ¿qué procedimiento seguirían para reclamar la deuda?
Si el acreedor fuera una administración pública, enviarían antes de nada un aviso mediante procedimiento de apremio, comunicando de esta forma al deudor el plazo máximo que dispone para saldar la deuda pendiente.
Estas instituciones pueden ejecutar forzosamente sus propios actos y embargar bienes y derechos de los administrados sin tener que acudir a los Tribunales. La Administración puede proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley (artículos 93 a 101 de la Ley 30/1992)
¿Qué bienes serían embargables?
En el caso de que ambas partes no lleguen a un acuerdo en la forma de pago ante el juez, se podría sentenciar el embargo de bienes empezando por el dinero depositado en las cuentas corrientes, los sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades y mercantiles autónomas suyos y de su cónyuge (dependiendo del régimen matrimonial), bienes materiales (coches, vivienda, joyas, etc)
¿Si no dispusiera de dinero en el banco, fondos, propiedades ni avalistas, ¿cómo le podrían reclamar la deuda pendiente?
En el caso de carecer de avalistas y de fondos suficientes para saldar las deudas, podrían sentenciar el embargo de la nómina, salario o pensión, aunque normalmente es una de las últimas medidas judiciales para el cobro de los impagos (salvo en el caso de las deudas o multas administrativas, o el impago de la pensión alimenticia o compensatoria en separaciones o divorcios).
¿Le podrían embargar la totalidad de la nómina?
Por Ley no se puede embargar la totalidad de la nómina excepto para el caso de hacer frente al pago de la pensión alimenticia de los hijos si los hubiera.
¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?
Los límites máximos de la nómina que le podrían embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). El SMI se considera la cantidad mínima necesaria para poder subsistir.
El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el 2017 es de 707,60 euros/mes.
Se establecen así unos tramos máximos embargables en función de su nómina:
- Si el salario o pensión es de hasta 2 veces el SMI (1.415,20) se embargará el 30% de lo que excede de 707,60 euros.
- Si el salario es hasta 3xSMI (2.122,80€) se embargará el 30% de lo que pase de 707,60 y el 50% de lo que supere los 1415,20 euros.
- Si el salario es de hasta 4xSMI (2.830,40€) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.122,80 euros.
- Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2.830,40 euros.
- Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 90 % de la cantidad que exceda de 3.538,0 euros.
Calculadora para calcular la nómina embargable
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Buenos días, tengo una notificción de embargo como solo tengo la nomina quisiera saber si para el calculo de la cantidad a embargarme del bruto puedo descontar la pensión alimenticia fijada sentencia de divorcio, que paso a mi hija, ella tiene 25 años pero aun es dependiente y no tiene trabajo esta estudiando en la universidad y yo le sigo pasando la pensión.
Al tener cargas familiares, en la sentencia judicial puede rebajar un 10 o 15% sobre los importes embargables.
Salu2.
mis padres son abalista de un pretamo mio .la casa de mis padres esta hipotecada con otra suculsar banquaria.donde solicite el prestamo le a embargado la vivienda que esta hipotequada por otra sucursal banquaria .
Yo creo que no, ya que el otro banco tiene una especie de «reserva de dominio» sobre ese bien.
Pero claro, sí que podrá embargar todos los demás bienes de vuestros padres.
Salu2.
un señor me compro un pagare de 22000€ por 20000€ y luego el pagare no se pago,ahora me reclama que yo se lo pague pero yo no puedo porque ya me han quitado todo solo me queda una nomina de 988€ ¿tengo que pagarlo yo o el que emitio el pagare? y si es asi cuanto me podria embargar, tengo 2 hijos uno 13 años y otro de 8 y uno de ellos es discapacitado y mi esposa no trabaja porque tiene que atender al pequeño. gracias
No, si él te lo compró también compró los riesgos de dicho pagaré, que es el impago del mismo.
Salu2.
Soy avalista de una hipoteca, que se deben 57.000, la finca muy bien situada. y se ha dejado de pagar.
El banco ya tiene en contencioso y a punto de ejecutar la hipoteca. Solo tengo un coche del año 2006. Ni cuentas, ni nada más.
Van a ir a embargar la finca o primero a por el coche?
Gracias.
Primero los bienes duraderos (finca).
Salu2.
Pueden embargarme el 100% del paro si tengo una deuda con Hacienda por declaraciones impagadas?
La Agencia Tributaria, sí que te puede embargar el 100% de tus ingresos.
Salu2.
Hola soy avalista de mi padre por un Préstamo de coche, ¿a quien le embargaran antes la nomina a mi padre o a mi? ¿ Pueden quitarle el coche antes? Al ser un entidad financiera ¿tiene que ser un juez el que resuelva el caso y orden de embargo?
Muchas gracias por adelantado
Hola.
En primer lugar a tu padre. Si él no hiciera frente a los pagos, se los reclamarían al avalista.
Lo último que les interesa es el coche, ya que aunque os lo quiten es posiblemente que haya perdido mucho valor y tampoco saben en qué estado se encuentra.
Así que antes de quitar el coche mediante embargo y orden judicial, intentarán recuperar o que pagueis el dinero prestado. Si no podeis hacer frente ahora al pago, acudir a la entidad financiera a negociar (ampliación de plazo para reducir cuota,..por ejemplo..)
Salu2
Buenas tardes, actualmente me estan restando por embargobde nomina unos 100 euros, ahora la empresa va a cerrar y quisiera saber que porcentaje me embargarian de la liquidacion.
Gracias
De la liquidación, lo que es nómina, la parte proporcional, del resto creo que nada.
Salu2.
Buenos días,a mi padre le diagnosticaron incapacidad permanente absoluta por esquizofrenia. posterior le concedieron préstamos personales al consumo varias Entidades Bancarias y Financieras sin seguros de vida y enfermedad.No es titular de ninguna propiedad.No debían haberle concedido los préstamos ¿que ocurrirá?
Eso depende de cómo evalúe los riesgos la entidad financiera, quizás ni siquiera supo de las condiciones de tu padre.
A la pregunta de ¿qué ocurrirá? a qué te refieres, a que dejará de pagarlo? en tal caso le embargará los bienes presentes y futuros.
Salu2.
Buenas tardes,
¿puede ser embargada judicialmente una pensión contributiva? y de ser así, ¿en las mismas proporciones que una nómina?
muchas gracias
Sí, claro.
Hola, soy avalista de un prestamo de mi madre y me han embargado la nomina hace 4 meses. Me cobran unos 80 euros al mes, pero la deuda es de 20.000 euros. Mi duda es la siguente, mientras tengo lo nomina embargada, puedo hacer por ejemplo un prestamo de coche? Por que pagando 80 euros al mes tardaria 20 años…
Me temo que estarás en la lista de morosos y ninguna entidad te concederá una préstamo.