Si dejamos de pagar un crédito o deuda (préstamos personales, de cuotas de la hipoteca, tarjetas de crédito, el préstamo del coche…), además de incluirnos en la lista de morosos, nos reclamarán la deuda a través de los tribunales y seguramente nos embargarán los bienes presentes y futuros.
En estos casos conviene saber lo que pasará con la nómina si se tiene un trabajo y la cuantía del sueldo que será embargado. En este artículo trataremos aclarar estos puntos y crearemos una calculadora para determinar la cuantía de la nómina embargable.
¿Qué puede hacer una entidad acreedora ante un cliente moroso?
Una de las primeras acciones que pueden hacer las entidades acreedoras es inscribir al deudor en las llamadas lista de morosos. Ello conllevaría el inconveniente de no poder solicitar ningún tipo de préstamo bancario o hipoteca, ya que las entidades bancarias se lo denegarán.
Lo siguiente podría ser contratar los servicios de una empresa de cobros o ir ya por vía judicial.
En caso de tener deudas con administraciones públicas (multas de tráfico, impuestos,..), ¿qué procedimiento seguirían para reclamar la deuda?
Si el acreedor fuera una administración pública, enviarían antes de nada un aviso mediante procedimiento de apremio, comunicando de esta forma al deudor el plazo máximo que dispone para saldar la deuda pendiente.
Estas instituciones pueden ejecutar forzosamente sus propios actos y embargar bienes y derechos de los administrados sin tener que acudir a los Tribunales. La Administración puede proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley (artículos 93 a 101 de la Ley 30/1992)
¿Qué bienes serían embargables?
En el caso de que ambas partes no lleguen a un acuerdo en la forma de pago ante el juez, se podría sentenciar el embargo de bienes empezando por el dinero depositado en las cuentas corrientes, los sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades y mercantiles autónomas suyos y de su cónyuge (dependiendo del régimen matrimonial), bienes materiales (coches, vivienda, joyas, etc)
¿Si no dispusiera de dinero en el banco, fondos, propiedades ni avalistas, ¿cómo le podrían reclamar la deuda pendiente?
En el caso de carecer de avalistas y de fondos suficientes para saldar las deudas, podrían sentenciar el embargo de la nómina, salario o pensión, aunque normalmente es una de las últimas medidas judiciales para el cobro de los impagos (salvo en el caso de las deudas o multas administrativas, o el impago de la pensión alimenticia o compensatoria en separaciones o divorcios).
¿Le podrían embargar la totalidad de la nómina?
Por Ley no se puede embargar la totalidad de la nómina excepto para el caso de hacer frente al pago de la pensión alimenticia de los hijos si los hubiera.
¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?
Los límites máximos de la nómina que le podrían embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). El SMI se considera la cantidad mínima necesaria para poder subsistir.
El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el 2017 es de 707,60 euros/mes.
Se establecen así unos tramos máximos embargables en función de su nómina:
- Si el salario o pensión es de hasta 2 veces el SMI (1.415,20) se embargará el 30% de lo que excede de 707,60 euros.
- Si el salario es hasta 3xSMI (2.122,80€) se embargará el 30% de lo que pase de 707,60 y el 50% de lo que supere los 1415,20 euros.
- Si el salario es de hasta 4xSMI (2.830,40€) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.122,80 euros.
- Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2.830,40 euros.
- Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 90 % de la cantidad que exceda de 3.538,0 euros.
Calculadora para calcular la nómina embargable
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Tengo una deuda con cofidis de un año, que me puede pasar en el peor de los casos . Pueden embargarme la nomina antes de embargarme la casa?
Te menten en la lista de morosos.
Te embargan tus bienes y tu nómina.
Salu2.
hola, tengo deudas con cofidis y cetelem que no superan los cuatro mil euros y estoy en lista de morosos pr esta razon, pueden embargar mi cuenta o propiedades? y en cuanto tiempo se sale de la lista de morosos gracias.
Sí, claro, pero ha de ser en proporción y acorde a tu deuda.
Es decir, que si la deuda es de 4.000 euros, no te pueden embargar una casa de 200.000 euros, aunque ha habido casos similares y se ha tenido que recurrir a un juez para evitar estas situaciones.
Salu2.
Buenas, quería resolver una duda; mi padre ha fallecido recientemente, y por Lo visto tenía tarjetas de crédito las cuales nos están reclamando el importe de estas, estas empresas han llamado a la empresa donde trabajaba diciendo que se les debe dinero e incluso a vecinos, yo les dije k ha fallecido y que en cuanto tenga los papeles de la defunción se los enviaria, pero estas siguen llamando varias veces al día he incluso amenazando con k sí no se paga ¡¡YA!! Emprenderan acciones legales y k se Lo harán pagar a mi madre ¿ pueden hacer eso sí ni siquiera hemos podido hacer la aceptación o negación de herencia??
Déjalo estar… hay que formalizar primero la herencia.
Está bien saber que existe una deuda pendiente… de hecho esa deuda no se puede pagar mientras que no se resuelva el tema de la herencia.
Salu2.
Hola,necesito que me informeis,asesories… por favor, el padre de mis niños no pasa la pension por alimentos ni paga la parte de la hipoteca de la casa,esta denunciado por lo civil(noviembre -12) y por lo penal(marzo -13)ya esta pedida una orden de embargo desde Enero y no se cuanto mas va a tardar, es autonomo del sector Hosteleria y tiene 5 empleados,se niega a abonar la cuota de la hipoteca ni firma una carencia para yo poder hacer frente al pago por los intereses solo, ni nada de nada, ya no puedo seguir pagandola sola gano 800e y la cuota son de 600e en el mes de Marzo abone la mitad y el banco esta al corriente de mi caso, han hablado con èl y se ha desentendido totalmente,saben que tengo intencion de pago y me dicen que no deje de pagar aunque sea la mitad,èl esta casado y tiene otro hijo y alega que como tiene otra familia que no puede seguir haciendo frente a la pension de alimentos ni de hipoteca!! ya no se que hacer no se que negociar ya con el banco porque al figurar èl no quiere firmar nada y a mi sola no me dejan firmar.Es desesperante.
ESto lo esta haciendo con intencion de hacer todo el daño posible, soy victima de violencia de genero y desde que le denuncie( tiene una sentencia de 6 meses de prision, que no ingreso por que no quise , por los niños) es como un «perro rabioso».
Ya no se por donde moverme no se que hacer ni que me puede pasar con la hipoteca, que le pueden embargar a èl al ser autonomo?? y si esta en regimen de gananciales con su mujer, pueden embargar tambien a ella algo?? por lo penal al negarse teniendo capital,tendria pena de carcel??.gracias.
Pues sí, si la hipoteca está a nombre de los 2, podrá embargar a ambos los bienes.
Como te dice el banco, tú intenta seguir pagando tu parte.
Salu2.
hola. necesito ayuda con un tema de embargos de cuenta, es con un prestamos de un banco,en el juzgado nos dijeron que llamaramos al abogado del banco para llegar a un acuerdo, y no querian acuerdo de ningun tipo, solo el la cantidad entera de lo que se debe, al decirles que no disponiamos de esa cantidad amenazaron con quitarnos los 2 coches , que entre los 2 ,vendiendolos no sacamos ni 1500€ , y 600 € de emargo mensual de una nomina de 1300€ , queria saber si esto es legal y que podemos hacer para evitar el embargo trimestral que hacen en la cuenta donde pagamos el alquiler y demas cosas y solucionar el tema de alguna forma . muchas gracias por la ayuda.
Os puede embargar, pero siempre dentro de unos límites tal y como se explica en el artículo de arriba.
Salu2.
Buenos días, en el 2012 se ejecutó el desahucio de un matrimonio por impago del alquiler, porque al marido lo pararon y la mujer tiene una nómina de 800 euros, además tenían una hija menor, y un hijo mayor de edad, mi pregunta es, si como propietaria puedo reclamarle los 4.000 euros que dejó a deber (luz, agua, mensualidades), o no tengo nada que hacer porque ella gana poco dinero, y tienen hijos, ¿merece la pena interponer una demanda de reclamación de cantidad? gracias por atenderme.
Yo creo que es más quebradero de cabeza que lo que vas a conseguir.
Al menos has conseguido dehauciarla… y que ella se ha quedado sin vivienda y con muy pocos ingresos, poco van a poder hacer para pagarte.
Salu2.
Buenos dias,
Os espongo el siguiente caso. Monte una empresa tipo sociedad limitada con un socio siendo administradores solidarios. Nos concedieron prestamos avalados personalmente al cabo de dos años tuvimos que cerrar. Ahora nos reclaman las deudas de esos prestamos pendientes de dos entidades bancarias distintas. El importe asciende a unos 150000 €. Invertimos todo lo que teniamos y ya no tenemos mas dinero. No hemos percibido en todo ese tiempo ningún ingreso ya que todo iba para los trabajadores, proveedores y bancos. Los bancos quieren el pago completo el cual es imposible hacer frente y no renegocian ya hemos hablado muchas veces con ellos. No tenemos propiedades ni dinero. Ha pasado un año y aun no lo han metido ha juicio porque les interesa seguir engordando los intereses de mora que nos están aplicando del 29%! Ahora hay una posibilidad de trabajo por cuenta ajena en un pais sudamericano. Hay que notificar esto? Es recomendable? Pueden embargar nomina alli? Se puede abrir cuenta alli sin problemas? Es cierto que si no pueden cobrar durante unos 5 años se puede negociar una quita?
Muchas gracias por vuestra atención y ayuda!
No, los embargos no suele saltar fronteras.
Salu2.
debo 400euro a santander consumer. y van a mandar mi caso a los procuradores ¿que pasa a partir de ahora
Pues que habrá un juicio y después te embargará bienes para cubrir esa deuda.
Salu2.
buenos dias, tengo varias prestamos en varios bancos impagados y ya a salido sentencia de que me enbarguen la nomina.cobro 990 euros al mes.me pueden bloquear la cuenta y quitarme todo el sueldo?me han comentado que lo que te embargan lo hacen por dias aleatorios,y si el dia que te miran tu cuenta tienes dinero pues te lo quitan todo.me puedes ayudar?
Todo el sueldo, no. Te embargará la parte de la nómina embargable además de lo que tengas en estos momentos en las cuentas.
Salu2.
Hola; soy autónomo debo dinero a la ss a hacienda y a varias entidades financieras. No tengo propiedades ni soy titular de ninguna cuenta bancaria mi piso ha salido a subasta y se lo ha adjudicado el banco. actualmente vivo de alquiler. Mi pregunta es si pueden embargarte los electrodomesticos y todos los muebles que en su dia compre con tarjetas de creditos de varias entidades financieras. Solo he tenido una demanda judicial de una entidad y no me presenté, asi que espero la sentencia ejecutoria. se pueden presentar en mi casa y llevarse todo.
Gracias por vuestra respuesta
No creo que quieran embargarte los electrodomésticos, a parte, no estoy seugro, pero creo que no es embargable.
Salu2.