Si dejamos de pagar un crédito o deuda (préstamos personales, de cuotas de la hipoteca, tarjetas de crédito, el préstamo del coche…), además de incluirnos en la lista de morosos, nos reclamarán la deuda a través de los tribunales y seguramente nos embargarán los bienes presentes y futuros.
En estos casos conviene saber lo que pasará con la nómina si se tiene un trabajo y la cuantía del sueldo que será embargado. En este artículo trataremos aclarar estos puntos y crearemos una calculadora para determinar la cuantía de la nómina embargable.
¿Qué puede hacer una entidad acreedora ante un cliente moroso?
Una de las primeras acciones que pueden hacer las entidades acreedoras es inscribir al deudor en las llamadas lista de morosos. Ello conllevaría el inconveniente de no poder solicitar ningún tipo de préstamo bancario o hipoteca, ya que las entidades bancarias se lo denegarán.
Lo siguiente podría ser contratar los servicios de una empresa de cobros o ir ya por vía judicial.
En caso de tener deudas con administraciones públicas (multas de tráfico, impuestos,..), ¿qué procedimiento seguirían para reclamar la deuda?
Si el acreedor fuera una administración pública, enviarían antes de nada un aviso mediante procedimiento de apremio, comunicando de esta forma al deudor el plazo máximo que dispone para saldar la deuda pendiente.
Estas instituciones pueden ejecutar forzosamente sus propios actos y embargar bienes y derechos de los administrados sin tener que acudir a los Tribunales. La Administración puede proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley (artículos 93 a 101 de la Ley 30/1992)
¿Qué bienes serían embargables?
En el caso de que ambas partes no lleguen a un acuerdo en la forma de pago ante el juez, se podría sentenciar el embargo de bienes empezando por el dinero depositado en las cuentas corrientes, los sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades y mercantiles autónomas suyos y de su cónyuge (dependiendo del régimen matrimonial), bienes materiales (coches, vivienda, joyas, etc)
¿Si no dispusiera de dinero en el banco, fondos, propiedades ni avalistas, ¿cómo le podrían reclamar la deuda pendiente?
En el caso de carecer de avalistas y de fondos suficientes para saldar las deudas, podrían sentenciar el embargo de la nómina, salario o pensión, aunque normalmente es una de las últimas medidas judiciales para el cobro de los impagos (salvo en el caso de las deudas o multas administrativas, o el impago de la pensión alimenticia o compensatoria en separaciones o divorcios).
¿Le podrían embargar la totalidad de la nómina?
Por Ley no se puede embargar la totalidad de la nómina excepto para el caso de hacer frente al pago de la pensión alimenticia de los hijos si los hubiera.
¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?
Los límites máximos de la nómina que le podrían embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). El SMI se considera la cantidad mínima necesaria para poder subsistir.
El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el 2017 es de 707,60 euros/mes.
Se establecen así unos tramos máximos embargables en función de su nómina:
- Si el salario o pensión es de hasta 2 veces el SMI (1.415,20) se embargará el 30% de lo que excede de 707,60 euros.
- Si el salario es hasta 3xSMI (2.122,80€) se embargará el 30% de lo que pase de 707,60 y el 50% de lo que supere los 1415,20 euros.
- Si el salario es de hasta 4xSMI (2.830,40€) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.122,80 euros.
- Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2.830,40 euros.
- Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 90 % de la cantidad que exceda de 3.538,0 euros.
Calculadora para calcular la nómina embargable
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Tengo una nomina bruta de 390 euros y un coche.
Tengo una hipoteca de 48000 euros y no puedo pagar los 206 euros de cuota hipotecaria.
La casa la compré por valor de 78000 euros en el año 2000.
No es mi vivienda habitual.
¿Que me podrían embargar?
La vivienda.
Salu2.
Hola,
Primero que todo gracias por ofrecer este asesoramiento ya que a veces es muy dificil encontrar informacion en estos casos. Tenia dos trabajos (por motivos familiares) y por la crisis, afortunadamente he podido mantener uno. Pero esto ha hecho que no pudiera hacer frente a todos mis prestamos. Asesorada por una abogada deje de pagar para esperar el embargo de mi nomina. En su momento me dijo que no podia tener mas de un embargo a la vez. Desde hace un año estoy pagando un embargo de 261,56, y hoy me ha llegado un monitorio de otra entidad. ¿Me pueden embargar la nomina las dos entidades a la vez? Mi salario bruto es de 1800 euros sin quitar impuestos ni embargo. Gracias de nuevo por vuestra ayuda.
Un saludo.
Te pueden embargar varias empresas, mientras que respete el mínimo no embargable.
Salu2.
Pueden embargar un banco las cantidades necesarias para realizar mi actividad?
Si es por orden judicial, imagino que sí.
Pero antes de llegar a este punto, imagino que debes de declararte en concurso para evitar esta situación.
Salu2.
buenas tengo una duda,haber si me podeis solucionar algo,debo al bbva 18000,y 12000 de 2 prestamos personales,y 1500 euros de una tarjeta de credito,he empezado a trabajar y quisiera saber cuanto me embargan,gano 616 euros por lo k estoy dado de alta(16 horas a la semana),pero hago horas extras hasta sumar 1700 euros ,cuanto me embargarian,los prestamos son mios y de mi ex,pero ella no se hace cargo de nada,yo ya pague 2 prestamos de 18000 ,pero ella no pago ni quiere pagar los otros dos,¿que puedo hacer?y cuanto me van ¿embargar?¿podre negociar el refinanciar con el banco?gracias por todo
Unos 400 euros si tus ingresos mensuales son de 1.700 euros.
En cuanto a tu ex, le podrías reclamar el pago de su parte; si no accede voluntariamente tienes que emprender acciones judiciales.
Salu2.
buenas tengo duda de 3000e con hacienda quisiera saber si por ejemplo tengo saldo de 7.90e retenido el cuenta bancaria hasta 2049 por embargo. y actualmente eetoy en el paro cobrando unos 790e , es posible que me embarguen todo ?y quedarme sin dinero , si por ejemplo me han retenido los 7e cada ves que se hace un ingreso en la cuenta me pueden reten todo?
Hacienda va a su bola y sí te pueden embargar la totalidad del dinero.
De hecho, muchas veces hablan directamente con quien te paga para que le abonen directamente a ellos.
Salu2.
Hola; soy estudiante y hace 4 años me concedieron una beca por hacer una fp; por problemas personales no termine dichos estudios y me reclaman la beca con un interes del 20 por ciento; que ahora suma casi 4000e . Mis unicos ingresos es una pension de 530e por horfandad Y sigo estudiando actualmente.tengo un coche y mis preguntas son: cuando prescribe este tema?Hay posibilidad de que me embarguen el coche?y la pension? Existe la posibilidad de cuando trabaje me reclamen este dinero con sus respectivos intereses?ya han procedido al embargo de una cuenta conjunta con mi madre; lo cual quiero reclamar porque supuestamente las pensiones deste tipo no se pueden tocar.. nose estoy algo perdida tengo 21 años y ya esta hipoteca.. porfavor alguien que me de algunas nociones de como evitar que me arruinen la vida.gracias.
No prescribe mientras te lo reclame, y sí, te puede embargar tus bienes presentes y futuros (salarios).
El problema es que los embargos vía Agencia Tributaria no suele respetar los mínimos.
Salu2.
Hola quisiera saber si hacienda puede embargar una beca de estudio,ya que hace unos años debo a la seguridad social?
puedo hacer algo ? sera que me devuelven el dinero retenido?
La administración puede embargar casi lo que le da la gana, de hecho muchas veces ni siquiera concede ayudas cuando una persona debe algo de dinero a la administración.
Saludos.
Hola! Debo 3500 euros de una tarjeta de credito, cobro 282 euros de paro. Me pueden embargar todo el dinero cuando haya saldo en mi cuenta bancaria? O solo una parte periodicamente?
Al tener tan pocos ingresos no te pueden embargar el paro.
Sí que te pueden embargar los bienes presentas, es decir el dinero que tengas en cuentas, inmuebles, etc.
Saludos.
Estoy trabajando con ETT y me han hecho 3 nomimas este mes y tengo un embargo de S.S. de una nomina que asciende a 1221.03 me han hecho el embargo y de otra que es de 260.72 tambien me han hecho embargo…. la trabajadora de la ETT me comenta que es la suma total del mes, aunque las nóminas corresponden a contratos diferentes. Esto es así? o puedo reclarles.
Muchas gracias.
Sí, te embarga un porcentaje de todos tus ingresos.
Saludos.
hola,estuve en dos trabajos durante 4 años ahora hacienda me cobra los años que no he declarado incluida la sancion ,tengo pendiente 2010 y 2011 en el cual me dicen que se me cobraran juntas y estoy a la espera de que me digan cuanto debo pagar por mes puesto que he aplazado la deuda,la totalidad es de 5000 euros ,cuanto me pueden cobrar como maximo al mes con un salario de 670,00?
gracias anticipadamente por su respuesta.
Te embarga los bienes y posiblemente también la nómina.
En cuanto al tema de aplazamiento, supongo que lo tienes que solicitar y ellos te dicen si acepta o no y por qué cuantía.
Ten en cuenta que cobran intereses de demora.
Saludos.