Si dejamos de pagar un crédito o deuda (préstamos personales, de cuotas de la hipoteca, tarjetas de crédito, el préstamo del coche…), además de incluirnos en la lista de morosos, nos reclamarán la deuda a través de los tribunales y seguramente nos embargarán los bienes presentes y futuros.
En estos casos conviene saber lo que pasará con la nómina si se tiene un trabajo y la cuantía del sueldo que será embargado. En este artículo trataremos aclarar estos puntos y crearemos una calculadora para determinar la cuantía de la nómina embargable.
¿Qué puede hacer una entidad acreedora ante un cliente moroso?
Una de las primeras acciones que pueden hacer las entidades acreedoras es inscribir al deudor en las llamadas lista de morosos. Ello conllevaría el inconveniente de no poder solicitar ningún tipo de préstamo bancario o hipoteca, ya que las entidades bancarias se lo denegarán.
Lo siguiente podría ser contratar los servicios de una empresa de cobros o ir ya por vía judicial.
En caso de tener deudas con administraciones públicas (multas de tráfico, impuestos,..), ¿qué procedimiento seguirían para reclamar la deuda?
Si el acreedor fuera una administración pública, enviarían antes de nada un aviso mediante procedimiento de apremio, comunicando de esta forma al deudor el plazo máximo que dispone para saldar la deuda pendiente.
Estas instituciones pueden ejecutar forzosamente sus propios actos y embargar bienes y derechos de los administrados sin tener que acudir a los Tribunales. La Administración puede proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley (artículos 93 a 101 de la Ley 30/1992)
¿Qué bienes serían embargables?
En el caso de que ambas partes no lleguen a un acuerdo en la forma de pago ante el juez, se podría sentenciar el embargo de bienes empezando por el dinero depositado en las cuentas corrientes, los sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades y mercantiles autónomas suyos y de su cónyuge (dependiendo del régimen matrimonial), bienes materiales (coches, vivienda, joyas, etc)
¿Si no dispusiera de dinero en el banco, fondos, propiedades ni avalistas, ¿cómo le podrían reclamar la deuda pendiente?
En el caso de carecer de avalistas y de fondos suficientes para saldar las deudas, podrían sentenciar el embargo de la nómina, salario o pensión, aunque normalmente es una de las últimas medidas judiciales para el cobro de los impagos (salvo en el caso de las deudas o multas administrativas, o el impago de la pensión alimenticia o compensatoria en separaciones o divorcios).
¿Le podrían embargar la totalidad de la nómina?
Por Ley no se puede embargar la totalidad de la nómina excepto para el caso de hacer frente al pago de la pensión alimenticia de los hijos si los hubiera.
¿Qué cantidades máximas de la nómina le podrían embargar?
Los límites máximos de la nómina que le podrían embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). El SMI se considera la cantidad mínima necesaria para poder subsistir.
El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el 2017 es de 707,60 euros/mes.
Se establecen así unos tramos máximos embargables en función de su nómina:
- Si el salario o pensión es de hasta 2 veces el SMI (1.415,20) se embargará el 30% de lo que excede de 707,60 euros.
- Si el salario es hasta 3xSMI (2.122,80€) se embargará el 30% de lo que pase de 707,60 y el 50% de lo que supere los 1415,20 euros.
- Si el salario es de hasta 4xSMI (2.830,40€) se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.122,80 euros.
- Si el salario es de hasta 5xSMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 75 % de la cantidad que exceda de 2.830,40 euros.
- Si el salario o pensión supera cinco veces el SMI, se sumará a lo anteriormente dicho el embargo del 90 % de la cantidad que exceda de 3.538,0 euros.
Calculadora para calcular la nómina embargable
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y si me llegan a embargar la nomina cuanto se me quitaria de ella cuando percibo 670 euros?
Con tan pocos ingresos, te embargará muy poco, entorno a 10 euros mensuales.
Hola yo soy autónoma con contrato mercantil quería saber como me embargarían si descontarían el autónomo o eso va por mi parte
Te embarga la renta disponible, es decir, después de gastos.
¿Cuánto? depende de tus ingresos, utiliza la calculadora del artículo de arriba.
Salu2.
Te puede embargar una nomina 2 embargos de prestamos diferentes?
Sí, pero dentro de los límites embargables.
Debes de comunicarle a juez de que ya tienes un embargo.
Hola mi pregunta es que tengo orden de embargo y el proximo año quisiera irme a chile a vivir alli.. mi consulta es si pueden impedirme la salida de españa por ese embargo? y si en caso de poder salir.. en caso de yo tener alguna propiedad en chile puede el banco embargarmelo ?
No creo que tengas problemas para abondonar el país salvo que el juez dicte una orden al respecto.
Por otro lado, los embargos no traspasan fronteras normalmente.
Saludos.
A primeros de julio sale a subasta mi supercasa por el BºSantander y tengo tambien como deuda un prestamo personal de 25.000 € con ese mismo banco. El banco está de acuerdo en la dacion en pago pero solo por la hipoteca, a pesar que me habían dicho que lo unirian todo y ahora me dicen que esa deuda personal la tien para cobro otra empresa. Ellos van a ganar dinero con mi casa ¿sería posible que ellos pudieran comprar esa deuda personal? ellos no estan por la labor, como podría convercerlos?
Me temo que de ninguna forma.
¿Para qué te van a comprar esa deuda, si tu aceptas la dación en pago, es decir entregar tu vivienda a cambio sólo de la condonación de la hipoteca?
Saludos.
Buenos días..Ya me estan descontando de mi nómina otra deuda de otro banco, me pueden descontar de ese prestamo personal ? o no podran hasta que no acabe de pagar la primera deuda. Gracias.
Puede recibir 2 embargos a la vez, pero ha de respetar el mínimo inembargable.
Si se superase, debes de remitir un escrito al juzgado explicando la situación para que se regularice.
Saludos.
Buenos días;
¿Qué pasa cuando tengo las pagas prorrateadas? ¿Cuál es el SMI? Se me aplica el anual entre 12 o el mensual por 12?
Y si las tengo por fuera y tengo 16 pagas?
Es algo lioso no?
Gracias!
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2013/10/21/salario-minimo-interprofesional-2014-smi-2014/
Tienen en cuenta tus ingresos mensuales (12 pagas).
Saludos.
Hola. Ya tengo la nominada embargada desde hace meses por la seguridad social. Ahora la declaración de la renta me sale a devolver 400 euros. También me lo embargarán? En caso de ser asi será en su totalidad o solo una parte. He de decir que también tengo una deuda con hacienda. Gracias.
No, no debería.
El problema es que tienes deuda con Hacienda, y es posible que no te devuelva nada.
Hola, tengo la cuenta del banco embargada por hacienda, recientemente he creado una comunidad de bienes con mi socio y hemos montado un pequeño negocio, lo cual hemos abierto una cuenta a nombre de la comunidad, ¿podrian embargar tambien la cuenta de la comunidad?
Ufff, yo que vosotros no metería nada en dicha cuenta.
Hola.no se si me.podriais ayudar ace tiempo saque un.prestqmo.personal nos qdamos sin trabajo y sin ningun ingreso teniamos un seguro que luego no servia para nada ahora me lo reclaman por juzgado y me ha dicho la abogada de oficio que de lq manera que lo reclaman no abra juicio llevamos 7meses intentando llegar a un acuerdo y no an querido no tenemos ningun ingreso vivimos con una ayuda de emergencia de 200€ me dice que por 4500 me pueden quitar la casa rn la que vive una menor de dos años dee verda nos pueden dejar en la falle por esa cantidad cuando la casa vale 32000 me podrias decir a donde dirigirme pqra pedir ayuda yo tengo el salario pedido desde ace un año me dicej que para septiembre octubree lo cobrare mas atrasos que podria cancela la deuda pero que tampoco quieren que puedo hacer ayuda por favor.estoy desesperada no quiero quedarme.en.la calle con.mi niña
Pide información a tu abogado.
TE pueden embargar la vivienda, se sacará a subasta. Del dinero obtenido, se paga la deuda y el resto te lo quedas.
Lo malo de las subastas lo normal es que se venda por la mitad del precio de tasación, así que quizás antes de que llegue a esta situación lo vendas por tu cuenta.
Salu2