La dación en pago es un acuerdo entre el banco y el deudor para entregar la casa en pago de la hipoteca, tal y como sucede en Estados Unidos, donde el mecanismo se conoce como el ‘efecto sonajero‘ desde la crisis de las hipotecas basura.
Es una alternativa que le ahorra coste y tiempo al banco, y beneficia al hipotecado que se libra de la deuda, aunque se quede sin su vivienda.
¿Por qué es una buena alternativa?
En España cuando una persona adquiere una deuda y después no lo puede pagar, esa deuda es perpetua.
En el caso de las hipotecas, si una vez subastada el bien no llega a cubrir la deuda y los gastos de la ejecución hipotecaria, el deudor tendrá que responder con los otros bienes que tenga o tendrá en el futuro, incluido la nómina.
Con la dación en pago, se ahorra los costes de la ejecución hipotecaria y el deudor se libra para siempre de esa carga.
¿Cuándo acceden los bancos a la dación en pago?
Los bancos sólo accederán a la dación de pago cuando piensan que jamás van a recuperar el préstamo.
Quizás para afrontar mejor la negociación es acudir a profesionales que se dedican a estas tareas como el colectivo AESCO que ha negociado 8.200 daciones en dos años, casi todas de hipotecados inmigrantes, pero está abierta a todos los hipotecados -jóvenes y parados en su mayoría
El año pasado se produjeron en España entre 30.000 y 40.000 daciones en pago y hasta 44.000 más en 2008.
¿Cuál es el procedimiento de la dación?
- La dación en pago generalmente hay que intentar solicitarlo antes de que comience el procedimiento judicial de embargo y de forma negociada por ambas partes.
- Seguidamente hay que hacer una tasación del bien a canjear por la deuda que será a cargo del deudor. Lo más común sería en las deudas hipotecarias, el hipotecado hace una tasación de su vivienda.
- Posteriormente se entrega esta tasación al prestatario, y es éste el que valorará todas las circunstancias personales y financieras del deudor y en función del valor del bien y de la deuda pendiente.
- Lo más importante de todo este proceso es hacerle comprender al banco que lo tendrá difícil cobrar la deuda si no acepta la dación. Por eso, hay tantos casos de éxito de dación entre el colectivo de emigrantes.
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hola muy buenas mira lo q me pasa a mi es lo siguiente ysoy emigrante y deseo volver a mi país por la situación q me encuentro y ya no puedo pagar más la hipoteca que pasaría si ya no la pago y me regreso a mi país
Pues dejaría aquí una deuda y recibirás un requerimiento judicial al que no acudirás.
Te embargarán la vivienda y dejarás a deber dinero al banco.
Es mejor que pidas la dación en pago para saldar la deuda pendiente para no tener problemas en el futuro si quieres volver a España.
Muy buenas, he solicitado al bco. la dación y me la han aceptado, me avisaron ayer, me han pedido documentación, pero tengo dudas: me quedaría a cero con el bco.? me da miedo que haya sorpresas, el trámite notarial lo tengo que abonar yo?, cómo son los plazos para dejar mi vivienda?, no quiesiera ir a la notaria a ciegas agradeceria información.
Muchisimas gracias.
Te quedará en paz con el banco… ya no tendrás que pagar la hipoteca.
En cuanto a los gastos notariales, es posible que te toque pagar.. pero son unos pocos cientos de euros.
En cuanto a tu marcha de la vivienda, supongo que lo podrás negociar con el banco… pero en principio, una vez firmado las escrituras, tendrás que dejar la vivienda.
Salu2.
De cualquier forma, puedes ir antes al notaria para preguntarle todas las dudas que tengas, y antes del día de la firma de la dación en pago.
Salu2.
quisiera saber como procedo ,mi salario se ha visto mermado en 30 por ciento ,gano 12000 mil al año mi cuota de hipoteca es de 400 ,tengo otras deudas que asumir ,el precio de tasacion a la fecha de compra hace 5 años fue 132000 y el prestamo por 93000 he amortisado 5 años ,debo 82000 ,quiero dejar la vivienda en dacion ,es factible
quisiera me ayudaran a aclarar esta duda gracias
Es factible o no depende de la decisión del banco.
Tendrás que hablar con ellos… pero imagino que te escucharán ya que has pagado ya 50.000€ de la vivienda que en su momento costó, 130.000€. Pero ten en cuenta que los inmuebles ahora tienen muy poca salida…
¿Has intentado venderlo por 90.000€ o 100.000€?
Salu2.
Hola a todos. a mi me pasa lo siguiente: me compré una casa con mi pareja en el 2006. el capital inicial de la hipoteca era de 250.000.-€- y la tasacion que se hizo ascendia a 310.000.-€. ahora nos quedan 233.000.-€ y por motivos personales no podemos seguir pagando. nuestro banco ha accedido a enviarnos un tasador para estudiar si la dacion de pago podria ser viable.
mi gran miedo es la tasacion. ya que han bajado mucho los precios y me gustaria saber de que valor/ % de la tasacion estan aceptando la dacion??
y en el caso que la tasacion fuera suficientemente alta y acceden a la dacion – cuanto tiempo suele tardar en firmarla y cual seria el procedimiento?
os agradeceria que me ayudarais!!!!
Muchas gracias de antemano y un saludo,
Lo desconocemos y depende de los intereses de tu banco.
Lo lógico es que acepte si la tasación de la vivienda cubra la garantía hipotecaria (lo podéis consultar en las escrituras) y aunque es difícil…, también puede que acepte un valor de la vivienda que cubra la deuda pendiente + los gastos.
Salu2.
Hola a todos. Mi duda es: ¿por qué los bancos se quedan las viviendas que no se consiguen subastar, a la mitad de precio..? ¿Es legal..? ¿Lo podría comprar cualquiera, directamente por la mitad , igual que hacen los bancos..?
Osea… que, al final siempre ganan los bancos!!!?
Eso está estipulado en la ley hipotecaria.
Cualquier persona puede haber ido a la subasta pública y comprado por el precio que quiera dentro de unos límites, pero lo cierto es que ponen muchas trabas para ello.
Sau2.
Y, si en el último momento, antes de la subasta, pago la deuda atrasada hasta ese día ¿se detiene el proceso, o la pierdo igualmente..?
Muchas gracias
No, tendrías que pagar la totalidad de la deuda, incluído los gastos e intereses de demora.
Salu2.
Hola buenas tardes,
Tengo una casa en una zona de playa, me divorcié y tuve que asumir la hipoteca entera. El problema es que trabajo a 200 kms de esa casa. Soy funcionaria pero entre la hipoteca y el alquiler las cuentas empiezan a fallar. La casa bajó de tasación de 200000€ a 162000€ y debo al banco 145000€. ¿Algún buen consejo? La vendería encantada pero la cosa no pinta bien.
Saludos
Intenta venderlo por debajo de la tasación, seguro que te saldrá la operación.
No esperes a tener problemas para pagarlo… ya que si viene el embargo, es posible que consigas menos de lo que debes + los interses de demora y gastos de embargo.
Salu2.
Hola, yo a igual que muchas personas, me encuentro en la misma situacion, compre una casa y me financiaron el 100 %,hasta ahora no he tenido problemas para pagar la hipoteca pero como estoy de baja medica, me paga mutua 60% de mi sueldo, y para completar estoy despedido, mi pregunta es si tengo una deuda de 100000 euros con el banco y la duracion es de 40 años de los cuales ya he pagado 5, me saldria mejor hacer una donacion de pago antes de quedar como moroso, esta casa esta tasada por 155.000, en el año 2007. que me aconsejais que puedo hacer, gracias.
Es posible… lo malo es que no creo que el banco acepte la dación, pero inténtalo.
Salu2.
tengo embargado la nomina de que parte es que no se nada
¿No te han comunicado? Si no es así, lo tienen que hacer.
Salu2.
Buenos días, tengo una hipoteca que queda por pagar 169.000€. A día de hoy la casa está tasada por mucho menos que cuando yo la compré (aproximadamente 170.000€). Por motivos de trabajo nos hemos cambiado de ciudad hace dos años y vivimos de alquiler. Tengo el piso en venta y en alquiler, pero no hay manera de venderlo y, el inquilino que tenía, me ha avisado que se marcha. Ésto supone que no voy a poder hacer frente a los pagos de la hipoteca. Se que la mejor solución es vender, pero ¿si no hay compradores, que se puede hacer? Gracias
Intenta negociar con el banco, pero lo vas a tener difícil ya que lo que debes casi supera el valor de tasación de la vivienda.
La mejor solución es venderlo, incluso por debajo del precio de tasación, ya que si una vez que comienza a embargarte… deberás bastante más de 169.000 euros, debido a los costes judiciales y a los intereses de demora.
Salu2