La dación en pago es un acuerdo entre el banco y el deudor para entregar la casa en pago de la hipoteca, tal y como sucede en Estados Unidos, donde el mecanismo se conoce como el ‘efecto sonajero‘ desde la crisis de las hipotecas basura.
Es una alternativa que le ahorra coste y tiempo al banco, y beneficia al hipotecado que se libra de la deuda, aunque se quede sin su vivienda.
¿Por qué es una buena alternativa?
En España cuando una persona adquiere una deuda y después no lo puede pagar, esa deuda es perpetua.
En el caso de las hipotecas, si una vez subastada el bien no llega a cubrir la deuda y los gastos de la ejecución hipotecaria, el deudor tendrá que responder con los otros bienes que tenga o tendrá en el futuro, incluido la nómina.
Con la dación en pago, se ahorra los costes de la ejecución hipotecaria y el deudor se libra para siempre de esa carga.
¿Cuándo acceden los bancos a la dación en pago?
Los bancos sólo accederán a la dación de pago cuando piensan que jamás van a recuperar el préstamo.
Quizás para afrontar mejor la negociación es acudir a profesionales que se dedican a estas tareas como el colectivo AESCO que ha negociado 8.200 daciones en dos años, casi todas de hipotecados inmigrantes, pero está abierta a todos los hipotecados -jóvenes y parados en su mayoría
El año pasado se produjeron en España entre 30.000 y 40.000 daciones en pago y hasta 44.000 más en 2008.
¿Cuál es el procedimiento de la dación?
- La dación en pago generalmente hay que intentar solicitarlo antes de que comience el procedimiento judicial de embargo y de forma negociada por ambas partes.
- Seguidamente hay que hacer una tasación del bien a canjear por la deuda que será a cargo del deudor. Lo más común sería en las deudas hipotecarias, el hipotecado hace una tasación de su vivienda.
- Posteriormente se entrega esta tasación al prestatario, y es éste el que valorará todas las circunstancias personales y financieras del deudor y en función del valor del bien y de la deuda pendiente.
- Lo más importante de todo este proceso es hacerle comprender al banco que lo tendrá difícil cobrar la deuda si no acepta la dación. Por eso, hay tantos casos de éxito de dación entre el colectivo de emigrantes.
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no pude pagar hipoteca,me embargaron mi negocio y mi casa el banco,mi pregunta es,,,la pusieron a la venta y la vendieron,es decir la casa ya tiene dueño,hace 2 años,mi pregunta es si sigo yo debiendo algo,o me quede libre de alguna deuda,esto paso hace 3 años,actualmente no tenemos trabajo nadie de mi familia,mi hija nos ha recogido,ruego me contesten muchas gracias,,un saludo,,,
Lo más seguro es que sí.
¿No te comunicaron la deuda pendiente después de la venta?
Salu2.
lo que tienes que hacer es denunciar al banco en principio si a la hora de subastar tu vivienda y existia algun postor que pujaba por tu vivienda tenia el banco que notificarte
1º que tu vivienda se iva a subastar
2º que existia uno o varios postores interesados en esta vivienda
3ºlos interesados tenian que poner el 5% de pago y señal
y por ultimo el banco sobre todo te tenia que haber notificado que tu casa tenia un nuevo propietario y si con la sentencia de subasta quedo libre de pago esta hipoteca claro esta aun mas si te emargaron el taller.
Estoy pagando la hipoteca de una casa en la que vive mi hermana con su familia. Mi hermana tenia un negocio, en el cual le debian mucho dinero y necesitaba sugun ella pagarles a sus empleados dinero que les debia. El banco no aceptaba su negocio para hipotecar su casa, me pidio ayuda con lagrimas en los ojos. Yo lo hice con el acuerdo de que ella en nueve meses conseguia el dinero que le debian, y entonces cancelaba su hipoteca y me liberaba a mi. Han pasado casi 7 años y ya no tengo esperanza de que me libere de la deuda, ya que yo firme en el banco descuento directo de mi salario. La casa por motivo de la hipoteca esta 50% yo y 50% ella. Que me aconsejan que haga, ya que ella no quiere vender la casa, ni le importa conmigo.
Tienes que habar con tu hermanda…
Salu2.
Hola,intentamos negociar con el banco para q se quedara la casa cuando los dos no trabajabamos y nos decian q no podían, q ellos eso no lo hacían, la deuda ha ido creciendo y mi marido lleva tres meses trabajando y hemos presentado contrato de obras y nominas y dicen q ya no se puede hacer nada. Y no nos negamos a pagar sólo queremos q se adapten a lo q cobramos y pagar nuestra letra cada mes y ellos se niegan y dicen q ya no hay solución ,.gracias
Si ya ha comenzado el proceso de embargo… ya no puedes hacer nada si ellos no ceden.
Comprueba si tu banco se ha acogido al nuevo código de buenas prácticas:
– http://www.tucapital.es/bancos/
ya que en caso afirmativo, es posible negociar una dación, pero lo malo (en referencia a la dación) es que ahora tu marido tiene ingresos…
Salu2.
buenas, quisiera aprovechar el pacto de buenas practicas de mi banco ya que mi situacion economica cumple los requesitos del umbral de exclusion, salvo que mi mujer es propietaria a medias con su hermana de una vivienda. y mi cuestion es; ¿me aceptara el banco mi declaración en umbral de exclusion?. gracias
Si la hipoteca está a nombre de 2, tenéis que cumplir los 2 los requisitos exigidos por el código de buenas prácticas:
– http://www.tucapital.es/bancos/morosidad/codigo-de-buenas-practicas-bancarias/
Salu2.
buenas otra vez, acabo de descubrir alga en la letra pequeña que no me cuadra(respecto al umbral de exclusion):…cuyo precio de adquisición no exceda de:
200.000€, en municipios de más de un millón de habitantes.
180.000€, en municipios de entre 500.001 y 1.000.000 de habitantes, o los integrados en municipios de más de un millón de habitantes.
150.000€, en municipios de entre 100.001 y 500.000 habitantes.
120.000€, para municipios de hasta 100.000 habitantes.
¿pero esto qué sentido puede tener? si vivo en un pueblo de 3000 habitantes ¿qué hago?. ¿porque el que vive en una cidad tiene mas privilegios. por favor me lo podeis explicar
No es que tengan más privilengios, se supone que allí los pisos son más caros.
Salu2.
hola,tengo 2 hipotecas una que esta con ayuda de 338 y la otra de 640,lo que pasa es que una no la tengo alquilada,es decir pago las 2,pero ya no me alcanza estoy debiendo de una 5 recibos y la otra 4,he hablado con los bancos y me estan esperando ,pero yo ya me canse no quiero saber nada ya porque todavia tengo muchos embargos ya que la nomina esta embargada,no se que hacer estoy pernsando en dejar todo asi e irme cuando me dasalojan y no pagar nada hasta que el juez me bote quiero q me de un consejo gracias
Es mejor que intentes renegociar… el embargo es la última opción.
Salu2.
Teno una hipoteca con mi hermano y su mujer. Yo poseo el 50% de la hipoteca. Aunque yo no vivo ahi y siempre han pagado ellos. Ahora estan en paro y no pueden seguir pagandola. Mi hermano quiere entregarla al banco o que me la quede yo. Pero no se si me la puedo quedar en tod caso tendria que hacer una hipoteca nueva? Ellos quieren marcharse del pais y no se si con el tiempo me trae consecuencias a mi porque ellos tienen mas deudas. Tienen un coche que no han pagado el coche, tarjetas etc. Imagino que si quiero quedarmela tendre que cambiarla de titular?
Si tú eres capaz de hacerte cargo del 100% de la hipoteca actual, no habría problemas.
Lo malo es que habría que cambiar las escrituras (para que el bien deje de pertenecer a tu hermano para evitar problemas con las posibles deudas que pueda tener) y solicitar una nueva hipoteca.
Salu2.
Muy buenas, estoy planteándome la dación y mi pregunta es: :
Puedo solicitarla si como único ingreso tengo una pensión no contributiva
Por una discapacidad adquirida debido a un accidente de tráfico? Se pueden acoger a ese ingreso??
Si tu banco se ha acogido al código de buenas prácticas, lo tendrás más fácil:
– http://www.tucapital.es/bancos/
Mira a ver si cumples las condiciones de dicho código:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2012/03/13/dacion-en-pago-mas-facil-con-el-nuevo-codigo-de-buenas-practicas-bancarias/
Salu2.
Hola tenemos hipoteca y todas las cuotas pagas al dia y trabajo los dos, el problema es que por asuntos personales nos tenemos que ir a nuestro pais, podemos solicitar la dacion en pago por parcharnos, ya que lo tenemos hace 2 años a la venta y no lo podemos vender, el banco santander nos tendria que aceptar el piso?un saludo y gracias
No tiene porqué aceptarlo… habéis pensado rebajar el precio de la vivienda para cubrir aunque sea la hipoteca pendiente?
Salu2.
hola mi pregunta es la siguiente ,estoy proponiendole al bancoq me haga la dacion en pago pq llevo casi7meses q no puedo pagar la hipoteca y resulta q me dicen q me haran la dacion en pago en cuanto tga el divorcio pq dicen q lo ingresos de mi mujer q rezan en la unidad familiar y yo le dicho q ella lleva1año q no vive conmigo es la verdad pero a parte de esto tgo una discapacidad intelectual y muy pronto cobrare una pension no contributiva de 360euros¿a q esperan el banco a q tga ingresos propios?¡pueden embargarme mi pension cdo la cobre?encima con3 escrituras q llevo ya esto es una calamidad y siempre pagando notaria x favor ayudarme .
Sí que te pueden embargar dentro de unos límites. Si sólo tienes 360 euros de ingresos, no te lo pueden embargar.
En cuanto a la dación en pago, ellos no tienen porqué aceptarlo salvo que el banco se haya acogido al código de buenas prácticas:
– http://www.tucapital.es/bancos/
En tal caso, si cumples las condiciones te lo tienen que dar obligatoriamente:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2012/03/13/dacion-en-pago-mas-facil-con-el-nuevo-codigo-de-buenas-practicas-bancarias/
Salu2.